住宅ローンを組む際に注意すべきポイント：借りすぎは本当に損か？

マイホームの購入計画でよくある疑問の一つは、住宅ローンをどれくらい借りるべきかという点です。多くの人が見積もりに基づいてローンを組みますが、実際には借りた額が余分だったのではないかと感じることもあります。今回は、住宅ローンを「ギリギリまで使うべきかどうか」という疑問について詳しく解説します。

1. ローン額を決める際の基本的な考え方

住宅ローンを組む際には、家計のバランスを見ながら借り入れ額を決めることが大切です。見積もり額が4,200万であった場合、それに見合った返済計画が立てられます。しかし、旦那さんが4,300万を借りた場合、上乗せした分がどのように使われるのか、使わなければ意味がないのか、という点は重要なポイントです。

一般的に、返済額が同じであれば借りる額が多くても月々の返済額に大きな差はない場合もありますが、その分支払う利息が増えることになります。この点について考慮することが大切です。

住宅ローンを組む際に「ギリギリまで借りるべき」という意見もあれば、「必要最低限にとどめておくべき」という意見もあります。それぞれのメリットとデメリットを理解することが重要です。

メリット: 借りる額が多い場合、外構工事や内装に追加で使える資金が増えます。また、手元に現金を残せることで、万が一の生活費や予備費として活用できるという安心感もあります。
デメリット: 借入額が多いと、毎月の返済額が増えるため、生活費の圧迫や、将来の支出の見通しに影響を及ぼす可能性があります。また、返済総額が増え、利息負担も大きくなります。

「返済額が同じなら、ローン額を多く借りたほうが得」と言われることがありますが、これは必ずしも正しいとは限りません。返済額が一定でも、借りる額が多ければその分利息が増えるため、最終的には支払う金額が大きくなります。

たとえば、4,200万を借りる場合と4,300万を借りる場合で月々の返済額がほぼ同じだとしても、借りた額が100万増えることで、総支払額に差が生じます。この差は長期的に見た場合、家計に大きな影響を与えることになります。

住宅ローンの借り過ぎは、家計の負担を増大させるリスクがあります。特に、余分に借りたお金が実際には使わずに残る場合、その分利息だけが無駄に支払われることになります。

また、家計が厳しくなった場合に、予想外の支出に対応できないことも考えられます。ローン額を決める際には、将来の生活設計を見据えて慎重に判断することが大切です。

住宅ローンを組む際は、必要最低限の額でローンを組むことが理想的です。借りすぎることで返済額が増え、総支払額が多くなる可能性があります。見積もりで4,200万だった場合、それを基準に必要な額を借り、余分な借り入れは避けることをお勧めします。

しかし、外構や設備の追加費用を考慮してローン額を増やすことも一つの選択肢ですが、その際は将来の返済計画に影響を与えないように注意を払いましょう。適切なローン額を選び、将来的に安定した生活を送るための計画を立てることが大切です。