注文住宅を建てる際、外構費用を住宅ローンで支払うか現金で支払うか、悩ましい決断となることがあります。特に、住宅ローンで支払う場合は融資手数料や事務手数料がかかるため、そのコストを上回るメリットがあるのか迷うところです。今回は、そのような選択をする際に考慮すべきポイントを詳しく解説します。
住宅ローンで外構費用を支払うメリット
外構費用を住宅ローンに組み込む大きなメリットは、手元に現金を残すことができる点です。特に、手元資金が不足している場合や、他に必要な支出がある場合には、ローンで支払うことで今後の資金運用に余裕を持たせることができます。
また、住宅ローン金利が低い場合、外構費用を住宅ローンに組み込むことで、金利の差を活かして返済負担を抑えることが可能です。金利が低い環境では、分割払いによる返済の負担が軽くなるため、現金で支払うよりも総支払額が少なくなる可能性があります。
住宅ローンで外構費用を支払う際のデメリット
一方、住宅ローンで支払う場合には、融資手数料や事務手数料が発生します。これらの手数料が追加されることで、総支払額が増えることになります。たとえば、融資手数料が63,800円、事務手数料が55,000円の場合、合計で118,800円が余分な支出として加算されます。
また、住宅ローンに組み込むことで、外構費用の返済期間が長期化し、利息も多く支払うことになります。長期的な返済計画が必要になるため、生活の他の支出や将来の計画に影響を与える可能性もあります。
現金で支払う場合のメリット
現金で外構費用を支払う場合、手数料や金利の心配がありません。最初に必要な費用を一括で支払うことで、ローンの返済負担を減らし、余計な利息を支払わずに済むという利点があります。また、ローンに組み込む場合よりも支払総額が少なくなるため、費用を抑えることができます。
さらに、現金で支払うことでローンの返済期間を短縮でき、早期に借金を返済し終えることができます。これにより、将来的な生活の安定を図ることができるのも大きなメリットです。
現金で支払う場合のデメリット
しかし、現金で支払う場合には、一度に大きな額を支払うため、手元資金が減少してしまいます。特に、他の支出や将来の資金計画に不安がある場合、現金一括払いはリスクを伴うことになります。手元資金が足りなくなると、急な支出に対応できなくなったり、生活に支障をきたす可能性もあります。
また、現金払いをすることで、手元の流動性が低下するため、投資や他の機会に資金を使いたい場合には不便になることもあります。
どちらを選ぶべきか？最適な選択をするためのポイント
どちらの方法を選ぶかは、あなたの現在の資金状況や将来の計画に大きく依存します。住宅ローンの金利が低く、他に大きな支出がない場合には、ローンで支払う方がメリットが大きいでしょう。ローンに組み込むことで、手元資金を温存しつつ、分割払いで負担を軽減できます。
一方で、手元に十分な現金があり、将来の支払いに不安がない場合は、現金で支払う方が総支払額を抑えることができ、借金を早期に返済することができます。
まとめ：住宅ローンか現金か、選択のポイント
外構費用を住宅ローンで支払うか現金で支払うかは、それぞれのメリット・デメリットをよく考えた上で決断することが重要です。住宅ローンで支払う場合は手元資金を残しつつ、低金利で負担を軽減できますが、手数料や利息が増えることを考慮する必要があります。現金で支払う場合は、利息や手数料が不要で、総支払額が少なくなりますが、手元の資金が減少するリスクもあります。
最終的には、自分の資金計画やライフスタイルに合った選択をすることが大切です。専門家と相談しながら、最適な方法を選ぶようにしましょう。
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