地震保険はどんな損害で支払われる？外壁や壁紙の破損でも保険金が出る条件を解説

地震保険について「大きな被害がないと保険金は受け取れないのではないか」「外壁のひび割れや室内の壁紙の破損程度では対象外なのでは」と不安に感じる方は少なくありません。火災保険と比べると保険料も高く感じるため、加入を迷うケースもあります。

しかし、地震保険は損害の大きさによって支払われる仕組みが決まっており、必ずしも建物が住めない状態にならなければ支払われないわけではありません。この記事では、地震保険の支払い条件や査定の仕組み、火災保険だけにする場合の注意点について解説します。

地震保険は大きな被害がないと支払われないのか

地震保険は「家が全壊した場合だけ補償される」というものではありません。建物や家財に一定以上の損害が発生した場合、その損害区分に応じて保険金が支払われます。

ただし、一般的な修理費用をそのまま補償する火災保険とは仕組みが異なります。地震保険では、損害の程度を調査して「全損」「大半損」「小半損」「一部損」という区分で判断されます。

そのため、見た目では小さなひび割れに感じても、建物全体への影響などを含めて判断されることがあります。

地震によって外壁が割れたり、室内の壁紙が破れたりした場合でも、状況によっては地震保険の対象になる可能性があります。

例えば、大きな揺れによって外壁に複数のひび割れが発生し、建物の主要部分にも損害が及んでいる場合は、査定の結果によって保険金が支払われることがあります。

一方で、壁紙が一部分破れただけ、外壁に軽微なひびが入っただけという場合は、損害区分に該当せず保険金が支払われないケースもあります。

地震保険では、保険会社の調査員が建物や家財の被害状況を確認し、損害区分を判断します。

建物の場合、主に以下のような部分が確認されます。

例えば、外壁の一部だけが傷んでいるように見えても、内部構造まで影響している場合は評価が変わる可能性があります。そのため、自己判断で「この程度なら対象外」と決めつけないことが大切です。

火災保険と地震保険は補償する対象が異なります。火災保険は火災や風災、水災などによる損害を補償しますが、地震による損害は基本的に対象外です。

例えば、地震が原因で発生した火災や、地震による建物の倒壊などは、火災保険だけでは補償されない可能性があります。

そのため、日本のように地震リスクがある地域では、火災保険と地震保険を組み合わせて備える家庭が多くあります。

保険料を抑えるために火災保険だけ加入する選択もありますが、自宅の地域や建物の状況によって判断する必要があります。

例えば、住宅ローンが残っている場合や、修理費用を自己資金だけで負担することが難しい場合は、地震保険への加入を検討する価値があります。

一方で、十分な貯蓄があり、万が一の地震被害でも修繕費や建て替え費用に対応できる場合は、加入内容を慎重に検討することもできます。

地震保険に加入するか迷っている場合は、保険料だけではなく、実際に被害を受けた場合の生活への影響を考えることが重要です。

確認しておきたいポイントには以下があります。

例えば、新築住宅でも地震による損害リスクがなくなるわけではありません。建物だけではなく、家具や家電など家財への被害も考えて補償内容を決めることが大切です。

地震保険は、家が完全に住めなくなるほど壊れた場合だけ支払われるものではありません。外壁や建物内部の損害でも、調査によって一定基準を満たせば保険金が支払われる可能性があります。

ただし、壁紙の一部破損など軽微な損害では対象外になる場合もあり、損害の判断は専門的な調査によって決まります。

火災保険だけにするか地震保険にも加入するかは、保険料だけではなく、自宅の地域性や将来の修理費負担まで考えて判断することが大切です。更新時期には現在の補償内容を見直し、自分の家庭に合った備えを検討しましょう。