24歳で住宅ローン4500万円・子ども3人は可能？若い夫婦が将来のお金の不安を減らす家計設計の考え方

20代でマイホームを購入し、子育てをしながら将来の家計について考える家庭は少なくありません。特に住宅ローンを抱えながら「子どもは3人欲しい」と考えている場合、教育費や生活費がどれくらい必要になるのか気になる方も多いでしょう。

しかし、現在の家計状況だけで将来を悲観する必要はありません。大切なのは、今の収入ではなく今後の収入推移や支出計画を踏まえて長期的に考えることです。

20代で住宅ローンを組んでいることは大きな強み

住宅ローン残高が4,500万円と聞くと大きな負債に感じますが、24歳で購入している点は大きなメリットです。

一般的に住宅ローンは35年前後で組まれることが多く、若いうちに購入することで完済年齢を抑えやすくなります。

同じ4,500万円の借入でも、40代で借りる人と20代で借りる人では家計への影響が大きく異なります。

また、夫婦ともに今後の昇給が見込める状況であれば、現在よりも返済比率が改善する可能性があります。

子育て費用を考える際、多くの家庭が教育費を心配します。

ただし、教育費は進路によって大きく変わります。

子どもが3人いても、公立中心で進学する家庭と私立中心の家庭では必要資金に大きな差が生まれます。

将来の不安を減らすためには、まず毎月の収支を把握することが大切です。

これらを整理することで、教育資金に回せる余力が見えてきます。

現在の貯蓄が150万円であっても、子どもがまだ6か月であることを考えると、これから積み上げていく時間は十分あります。

24歳という年齢は資産形成において非常に有利です。

例えば毎月少額でも積立投資や教育資金の積立を継続することで、10年後や20年後には大きな差になります。

実際に子どもが大学進学するまでには約18年あります。

その間に夫婦の収入増加や昇進、転職による収入アップなども十分考えられます。

将来への備えとして、次のような取り組みが役立ちます。

特に児童手当をそのまま教育資金として積み立てる家庭は多く見られます。

無理な節約よりも、継続的な積立を重視する方が長続きしやすいでしょう。

24歳で世帯年収800万円以上があり、夫婦ともに今後の昇給が見込める状況であれば、住宅ローン4,500万円があるからといって直ちに家計が厳しいとは言い切れません。

子ども3人を育てることも十分可能性がありますが、そのためには教育方針を早めに考え、計画的な資産形成を進めることが重要です。

現在の貯蓄額だけを見るのではなく、今後20年近い時間を活用して収入増加と資産形成を進めていく視点を持つことで、将来への不安は大きく軽減できるでしょう。