住宅ローン残債がある家を売却して新居購入する際の繰り込み融資のポイント

住宅ローンが残っている状態で家を売却し、新しい家を購入する場合、ローンの繰り込みや借り換えの方法を理解しておくことが重要です。本記事では、残債と売却価格の差額を次の住宅ローンに組み込む際の注意点と実例を解説します。

住宅ローン残債と売却価格の差額

例えば、ローン残高が3,000万円の家を2,800万円で売却する場合、200万円の不足が生じます。この不足分は自己資金で補うのが一般的ですが、条件によっては次の住宅ローンに組み込むことも可能です。

実例として、売却と購入を同時に行う「住み替えローン」では、売却時の不足分を新しい住宅ローンに上乗せして融資を受けることができます。

住み替えローンは、現在の住宅ローン残高と売却時の不足分を合わせて、新居購入用のローンとして一本化する融資です。金融機関によって条件や金利が異なるため、複数の銀行でシミュレーションすることが重要です。

注意点として、借入額が増えると返済負担が高くなるため、返済計画を慎重に立てる必要があります。

住み替えローンを利用する場合、金融機関は新旧両方の住宅ローン残債や新居の購入価格、収入状況を確認して審査を行います。売却価格がローン残債を下回る場合でも、審査に通れば新居購入資金に組み込むことが可能です。

具体例として、売却益が少ない場合は、自己資金や親族からの援助を補填して審査を通すケースもあります。

売却と購入のタイミングを適切に調整することが重要です。売却前に新居の購入を契約すると、売却代金の受け取り時期や融資実行時期を調整する必要があります。

また、住み替えローンを利用する場合、契約書や融資条件を金融機関と事前に確認しておくことがトラブル防止につながります。

ローン残高がある家を売却して新居を購入する場合は、住み替えローンの活用・資金不足分の計画・金融機関の審査・売却と購入のタイミング調整が重要です。適切に計画すれば、200万円程度の不足分も新しいローンに組み込んで安全に住み替えが可能です。