フラット35の返済方法：元利均等と元金均等の違いとその影響

フラット35は、全期間固定金利が特徴の住宅ローンです。しかし、返済方法には「元利均等」と「元金均等」の2種類があり、それぞれの返済額や返済の進み具合に違いがあります。この記事では、この2つの返済方法の違いと、それがフラット35の返済額にどのように影響するのかを解説します。

元利均等と元金均等の違い

元利均等返済は、返済額が毎月一定の金額となる方式です。初期のうちは元金の返済額が少なく、利息の支払いが多くなります。時間が経過するにつれて、利息の支払いが減り、元金の返済額が増えていきます。

一方、元金均等返済では、毎月の元金の返済額が一定です。そのため、返済額は最初は多く、時間が経つごとに利息部分が減り、全体的な返済額は徐々に少なくなります。

フラット35では、金利が固定されているため、元利均等と元金均等どちらを選んでも、最終的な返済額は全期間を通じて変動しません。つまり、どちらを選んでも支払う総額は同じです。

ただし、返済初期の負担が異なります。元金均等返済を選んだ場合、返済開始時の月々の負担が高くなりますが、徐々に負担が軽くなります。一方、元利均等返済では、最初の月々の負担は少ないものの、長期間にわたり安定した返済額となります。

元金均等返済を選ぶ場合、最初の返済額が大きくなるため、収入に余裕がある場合や早期に負担を軽くしたい場合に有利です。反対に、元利均等返済は月々の負担が一定であるため、収入が安定している家庭には適しています。

また、元利均等返済は支払い額が均等に割り振られるため、家計の管理がしやすく、長期的に安定した返済が可能です。元金均等返済は、元金の減少が早いため、利息の支払いが少なくなるというメリットもありますが、返済額が最初は高いことを理解しておく必要があります。

仮に、フラット35で借入額が3000万円、金利1.5%、返済期間35年の場合、元利均等返済と元金均等返済でどのように返済額が異なるかを見てみましょう。

元利均等返済の場合、毎月の返済額は一定であり、最初のうちは利息の支払いが多く、元金の返済は少なくなります。一方、元金均等返済では、最初の月々の支払いが高く、年々減少していきますが、トータルで支払う利息は元利均等返済より少なくなります。

フラット35の元利均等と元金均等の返済方法は、それぞれに特徴があります。返済総額は変わりませんが、最初の返済額や返済の進み具合に違いがあります。自分のライフスタイルや収入に合わせて、どちらの返済方法が最適かを選ぶことが大切です。