年収500万円以下で3500万円のマンション購入は無謀？資金計画と現実的な選択肢

住宅購入は人生の大きな決断ですが、収入や資産状況に見合った計画が重要です。特に貯金がなく、奨学金返済がある場合、無理なローンを組むと生活が苦しくなる可能性があります。本記事では、年収500万円以下で3500万円のマンションを購入する際のリスクや現実的な選択肢について解説します。

現在の収入とローン返済額のバランス

まず、住宅ローンの借入可能額と返済負担率を確認しましょう。一般的に、住宅ローンの年間返済額は「年収の25％以内」が安全圏とされています。

・借入額：3500万円
・金利：1.2％（固定金利）
・返済期間：35年
・月々の返済額：約10万円

現在の夫婦の手取り月収が合計44万円とすると、住宅ローンの返済負担率は約23％となります。一見可能に思えますが、管理費や修繕積立金、固定資産税などの負担を考慮すると、実際の支払いは月13～15万円ほどになる可能性が高いです。

貯金がない状態で住宅ローンを組むと、以下のリスクが伴います。

無理のない住宅購入をするためには、以下の方法を検討するのがおすすめです。

・3000万円以下のマンションを探す（郊外・中古物件も視野に）
・築年数の古い物件＋リフォームでコストを抑える

・頭金を500万円以上貯めてから購入する
・共働きの収入を最大限活用し、数年間貯蓄に専念する

・親からの援助が可能か相談する
・ボーナス返済を利用せず、毎月の負担を均等にする

・住宅価格が下落するタイミングを狙う
・転職や昇給で年収が上がるまで待つ

3500万円のマンション購入は可能ですが、貯金なし・奨学金返済ありの状況ではリスクが高いと言えます。まずは一定の貯金を作り、将来の収入見込みを考えながら無理のない資金計画を立てることが重要です。焦らず、現実的な選択肢を検討しましょう。