マイホーム購入前に考慮すべきポイントと資金計画

マイホーム購入は人生の中で大きな決断の一つです。特に、家を購入するために必要な資金やローン計画を立てることは、慎重に行うべき重要なプロセスです。今回は、土地120平米の新築住宅（5200万円）を購入する際の資金計画について、具体的な考慮すべきポイントを解説します。

1. 家計の現状を把握する

まずは現在の家計状況をしっかりと把握することが大切です。夫婦の収入は年収800万円（夫）、年収100万円（妻）とのことですが、支出や生活費がどの程度かを確認しましょう。また、現在賃貸に住んでいるため、家賃の支出もあるはずです。

仮に今後、住宅ローンの支払いが始まると、家賃の支出がローン返済に置き換わります。この点を踏まえて、月々の返済額や生活費をシミュレーションすることが重要です。

購入希望の物件の価格が5200万円で、頭金として300万円を用意することができる場合、借入額は約4900万円となります。この場合、住宅ローンの金利や返済期間を想定して、月々の返済額を計算する必要があります。

例えば、金利1.0%、返済期間35年で借り入れる場合、月々の返済額は約14万円程度になります。しかし、この金額に加えて、固定資産税や保険料、その他の維持費（例えば、車の購入費用や光熱費）なども考慮する必要があります。

家計における重要なポイントは、月々の返済額が生活費を圧迫しないことです。月々の返済額（約14万円）に加えて、生活費や教育費（お子様の学費）などをカバーできるかどうかを確認しましょう。

仮に年間の生活費が400万円程度だと仮定すると、家計の総支出は年間600万円程度となります。この場合、年収900万円（夫婦合計）から生活費とローン返済を引いた後の手取りが十分であるかをシミュレーションすることが必要です。

マイホームを購入する際には、車を購入することも検討しているとのことですが、車の購入費用や維持費も重要な要素です。車を購入する場合、車両代金に加えて、駐車場代、保険料、ガソリン代、メンテナンス費用などが月々の支出としてかかります。

車を維持するための費用が月々数万円になる場合、月々のローン返済額と合わせて家計の負担が大きくならないように注意しましょう。購入する車の価格や必要な維持費を事前に計算しておくことが大切です。

新築住宅の購入は、大きな投資となりますが、無理のない資金計画を立てることで安心して家を持つことができます。頭金300万円を準備できるとのことですが、借入額が大きいため、月々のローン返済が生活費や将来の支出に圧迫しないよう、慎重に計算を行うことが重要です。

また、車の購入や維持費についても、家計に大きな影響を与えるため、早い段階で総合的な支出を見積もり、将来設計をしっかりと立てることをおすすめします。