住宅ローンの仮審査に落ちてしまう理由は様々ですが、特に年収や勤務年数、過去の信用情報などが大きな影響を与えます。今回は、旦那様と奥様の年収や過去のカード延滞、そして複数の審査に不安を抱えるご質問者様に向けて、審査が通らなかった理由と今後の対策方法について解説します。
住宅ローン仮審査に落ちた理由とは？
住宅ローン審査に落ちた原因として考えられる主な要素は以下の通りです。
- 過去の延滞歴：特に3回のカード延滞やCICにAの記録が残っていることは、審査において重要な影響を与える要因です。金融機関は過去の信用履歴を厳しくチェックしており、延滞履歴があると、ローンの返済能力に対する懸念が生じます。
- 勤続年数と転職歴：旦那様は勤続年数が5年、奥様は転職から1年未満ということで、安定性が不足していると見なされることがあります。ローン審査では、収入の安定性を重視するため、転職してからの短期間の勤務歴は不利に働くことがあります。
- 年収と源泉徴収額：審査時点では旦那様の年収が480万程ということですが、年収が少ない場合や、審査の際に最新の収入が反映されていない場合、ローン額が高すぎてリスクが高いと見なされることもあります。
複数審査を出した場合の影響
複数の金融機関に審査を申し込むこと自体が不利になるわけではありませんが、短期間で複数回申し込みを行うと、「申込履歴」が信用情報に残ります。これにより、「他の金融機関でもローン審査に通らない可能性があるのでは？」という懸念を生じさせ、金融機関側で慎重に審査が行われることがあります。
そのため、審査が不安定であると感じた場合は、しばらく時間を置いて申し込む方が良い場合もあります。
ローン審査履歴が消えるまでの時間
ローンの申し込み履歴や審査結果は、CIC（信用情報機関）に記録として残りますが、審査結果自体は記録として残らない場合もあります。申込履歴については、通常、6ヶ月程度で新しい履歴に置き換えられるため、履歴が消えるまで待つことができます。ですので、1年ほど様子を見るのが理想的と言えるでしょう。
なお、カード延滞の記録などがCICに残っている場合、その記録が消えるまでには5年から7年かかることがあります。これも含めて、今後の審査に対しては時間をおくことで改善される可能性が高いです。
今後の審査に向けた改善策
仮審査に通るためには、信用情報をクリアにし、収入面でも安定をアピールすることが重要です。具体的な改善策としては以下の点が挙げられます。
- 信用情報の改善：過去の延滞履歴は時間の経過と共に影響が薄くなりますが、確実に改善するためには延滞の記録が消えるまで待つことも一つの方法です。
- 安定した収入の確保：特に転職歴が少ない場合、今後の年収アップや勤務年数の積み重ねが重要です。
- 借入状況の見直し：現在の借入状況、特に車のローンの残債を減らすことは、ローン審査において有利に働く可能性があります。
まとめ
住宅ローンの仮審査に落ちた理由は様々ですが、過去の延滞履歴や安定性が足りないことが主な要因として考えられます。ローン審査においては時間をおいて申込むことや、信用情報の改善が重要です。今後1年程度様子を見ながら、審査を受けることが推奨されます。また、信頼性を高めるためにも、借入額を減らす努力をすることが有効です。
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