住宅ローンの審査基準と家計診断：6000万の住宅ローンは大丈夫か？

住宅ローンの審査は、年収や現在の支出状況、将来の返済計画など多岐にわたる要素で決まります。家計診断をする際、特に大きな金額のローンを組む場合は、その支払いが可能かどうかを慎重に確認することが重要です。この記事では、6000万の住宅ローンを組む際の家計診断と、返済計画のポイントを解説します。

家計診断の基本的な考え方

住宅ローンを組む際の家計診断で重要なのは、まず月々の収入に対してローン返済が適正であるかを確認することです。一般的に、住宅ローンの月々の返済額が年収の25〜30%以内であれば、負担が軽いとされます。年収1000万円の場合、月々の返済額は25万〜30万円程度が目安となります。

支出と収入のバランスを見直す

ご質問のケースでは、すでに多くの固定費（家賃、光熱費、教育費、車関連など）がかかっていることがわかります。家計の支出として、月々のローン返済が13,686円、特別費が5万円などが含まれています。これに加え、住宅ローン返済を行うことで、支出の総額がどのように変動するかをシミュレーションすることが重要です。

住宅ローンの返済負担と余裕資金

月々の返済額が増えることにより、生活にかかるコストが圧迫される場合があります。ご質問のケースでは、月々15万円の貯金やボーナス払いで30万円を予定しており、余った分は投資に回す予定とのことですが、まずは生活費や急な支出をカバーできるだけの余裕資金を確保することが大切です。

教育費や貯蓄の状況とローンのバランス

教育費がすでに800万ずつ貯め終わっている点は、非常に良い貯蓄習慣ができている証拠です。しかし、住宅ローンを組むことで今後の貯蓄に影響が出る可能性もあります。将来の教育費や老後の資金も考慮し、住宅ローンの返済と貯蓄・投資のバランスを見直してみましょう。

まとめ

6000万の住宅ローンを組む場合、その月々の返済が家計に与える影響を十分に考慮する必要があります。年収1000万円の場合、月々の返済額が25万〜30万円程度であれば、無理なく返済可能な範囲に収まることが多いです。ただし、現在の支出状況や将来の貯蓄・投資の計画も重要なポイントとなるため、全体のバランスをしっかり見直すことが大切です。