住宅ローンの金利選択：固定金利と変動金利、どちらを選ぶべきか？

住宅ローンを組む際に選ぶ金利は、将来の支払い額や安定性に大きな影響を与えます。今回は、1.4%の固定金利と0.9%の変動金利という選択肢において、どちらを選べばよいかについて解説します。

固定金利と変動金利の違い

住宅ローンには「固定金利」と「変動金利」の2つの選択肢があります。固定金利は借入時に金利が一定で、ローン期間中ずっと変わりません。一方、変動金利は市場の金利に応じて、金利が変動します。

固定金利の主なメリットは、将来的な支払い額が予測しやすく、金利上昇のリスクを避けられる点です。反対に、変動金利は低い金利でスタートすることが多いため、初期の返済額を抑えることができますが、市場金利の変動によって将来的な支払い額が増えるリスクもあります。

1.4%の固定金利と0.9%の変動金利では、初期の返済額を比べると、変動金利の方が低くなる傾向があります。しかし、変動金利は市場金利の影響を受けるため、将来的には金利が上昇するリスクがあります。

仮に変動金利が上昇し、例えば金利が1.5%に上がった場合、月々の返済額が増える可能性があります。このため、今後金利が上昇する可能性が高いと予測する場合は、固定金利を選ぶ方が安定した返済計画を立てやすいと言えます。

どちらの金利を選ぶかは、主に以下の要素を基に決めることが重要です。

住宅ローンを選ぶ際には、金利だけでなく、返済期間や融資額、今後のライフプランも考慮に入れることが大切です。例えば、ローンを40年で組む場合、金利の変動が長期間にわたるため、固定金利の方が安心感が増すかもしれません。

また、変動金利の場合は、定期的に金利が見直されるため、返済額の変動に対するリスクを許容できるかを考えることも重要です。

1.4%の固定金利と0.9%の変動金利のどちらを選ぶかは、将来の金利動向や自身の返済計画に対するリスク許容度に応じて決めるべきです。短期的な低金利を活かしたい場合は変動金利が有利ですが、長期的な安定を重視する場合は固定金利が安心です。