注文住宅のローン計画と家計のバランス｜4000万円の家を購入するためのアドバイス

注文住宅を建てる際に、ローン返済計画が家計に与える影響を十分に考えることが重要です。この記事では、家計状況やローンの条件を踏まえて、注文住宅の購入に向けたアドバイスを解説します。

ローンの借入額と返済負担を確認する

家計の負担を減らすためには、借入額と返済額を慎重に計算することが大切です。4000万円の住宅購入を考える場合、頭金400万円を入れると、借入金額は3600万円となります。

フラット35の金利が最初の10年間0.8％、その後1.8％の固定金利であるため、最初の10年は月々の返済額が比較的少なく済みますが、金利の変動により、10年後からの返済負担が増えることを考慮する必要があります。

現在の家計状況として、夫の年収500万円、妻が育休中で月10万円、将来的に時短勤務で月10〜15万円、最終的にフルタイムで月20万円の収入が見込まれています。家計の収入が増える予定ですが、ローンの返済額が増えることを見越して計画を立てることが重要です。

妻の育休中や時短勤務中でも、家計における収入のバランスをしっかりと管理し、生活費や返済額に無理がないかを考慮した上で、ローンを借りるべきです。

最初の10年の金利が低いため、月々の返済額は比較的少なく済みますが、その後金利が1.8％に上がることを踏まえた上で、家計の支出を見直すことが大切です。返済額が増えるタイミングを見越して、貯金や投資をしておくことで、将来の返済負担に備えることができます。

また、ローン返済以外の支出（車のローンや生活費など）も含めて家計全体を見直し、必要以上に支出を増やさないように気をつけましょう。無理のない返済計画を立てるために、家計の余裕を見つけることが重要です。

フラット35のような固定金利のローンは、金利が変動しないというメリットがありますが、最初の10年を過ぎた後の金利が1.8％に引き上げられる点は注意が必要です。金利の上昇に備えて、今のうちに収支の見直しや貯金を増やすことが賢明です。

金利が上昇した後の返済額を計算し、返済負担を抑えるための手段（繰り上げ返済や追加の貯金など）を検討しておくと、将来的に安定した返済が可能になります。

注文住宅を購入する際は、家計のバランスをしっかりと考慮し、将来的な返済負担を見越して計画を立てることが大切です。ローン返済額が増える可能性があるため、早い段階から家計の見直しや貯金を行い、安定した返済ができるように備えましょう。

また、金利の上昇に備え、返済計画を柔軟に調整できるようにしておくことが重要です。無理のない範囲で住宅ローンを組むことで、安心して新しい家での生活をスタートすることができます。