4500万円のフルローンを通せる客層とは？不動産購入とローン審査の現状

4500万円の物件を購入する際、フルローンでの資金調達が可能かどうかは、多くの購入希望者にとって重要なポイントです。しかし、すべての顧客がローン審査を通過できるわけではありません。本記事では、フルローンの審査に通るための条件や、実際にどれほどの割合で審査を通過できるかについて解説します。

フルローンの審査基準：金融機関が見るポイント

フルローンが通るかどうかは、主に金融機関の審査基準に依存します。金融機関は顧客の年収、勤続年数、信用情報、自己資金の有無、他の借入状況などを総合的に評価して、返済能力を判断します。

特に、年収が一定以上で安定している職業や、勤続年数が長いほど、審査が通りやすい傾向にあります。また、自己資金があると返済リスクが減少するため、フルローンの審査に有利に働きます。

不動産業界の現状として、4500万円のフルローンが通る顧客の割合は、購入希望者全体の一部に限られます。一般的には、世帯年収が700万円以上、他の借入が少ないかない顧客が通りやすいとされています。

購入希望者のうち、実際に審査が通らないケースも多く、約30〜50％の顧客が条件を満たさずローンが通らないことが現実です。フルローンを希望する場合でも、自己資金を一部用意して審査を受けることで、承認の可能性が高まります。

ローン審査が通らない理由はさまざまですが、主な要因として年収不足、勤続年数の短さ、信用情報の不良が挙げられます。これらの要因により、ローン返済能力に不安があると判断されると審査が難しくなります。

審査通過率を上げるための対策としては、自己資金を用意する、他の借入を減らす、勤務年数が短い場合は転職直後の審査を避けるといった方法があります。金融機関によって審査基準も異なるため、複数の金融機関で事前審査を受けることも効果的です。

不動産購入には物件価格のほかに、諸経費（登記費用、不動産取得税、仲介手数料など）が必要となります。一般的に物件価格の5〜10％程度が諸経費としてかかるため、4500万円の物件の場合、約225万円〜450万円が追加費用として必要です。

これをローンに含められる場合もありますが、金融機関によっては諸経費を自己資金で賄うことを求められることもあります。そのため、諸経費も含めてローン審査を受ける際には、自己資金の有無を確認しておくことが重要です。

4500万円の物件にフルローンを組むには、年収や信用情報といった審査基準を満たすことが重要です。多くの顧客がローン審査を通過できない現状もあるため、自己資金の準備や他の借入を減らすなどの対策が効果的です。

購入を検討する際には、諸経費も含めた総額の資金計画を立て、慎重にローン審査を進めることで、より現実的な不動産購入が可能になります。不動産エージェントや金融機関と相談し、最適な購入計画を立てましょう。