ローン繰上げ返済の利息軽減効果と実際の支払額を解説

ローンを組んだ際、計画的な繰上げ返済を行うことで、利息の軽減を期待できることをご存知ですか？この記事では、住宅ローンを繰り上げ返済する際にかかる利息の変化について、具体的な例を挙げながら解説します。ローン返済期間の短縮がどのように総支払額に影響を与えるのかを理解しましょう。

繰上げ返済とは？そのメリットとは

繰上げ返済とは、住宅ローンの返済途中で残りの借入金を一部または全額返済することを指します。この方法により、返済期間を短縮できるだけでなく、利息の総額を減らすことができます。

特に、ローン残高が大きい場合や、借入金利が高い場合には、繰上げ返済を行うことでその効果はより顕著です。では、実際にどれほど利息が減るのでしょうか？

例えば、1000万円の住宅ローンを10年で返済する場合を考えてみましょう。金利が年利1.5%で、月々の返済額が約9万6000円となります。この条件で10年後には約100万円の利息がかかります。

しかし、5年目で繰り上げ返済を行い残りのローンを一括で返済した場合、利息はその時点までの期間に基づいて計算されるため、返済期間の残り部分にかかる利息が大幅に削減されます。

1000万円のローンを10年で返済する場合、月々の支払額は約9万6000円ですが、5年目で繰上げ返済を行い残りを一括返済すると、返済総額はどのように変化するのでしょうか？

5年目で残高が約600万円残っていると仮定し、その残額を一括返済すると、10年後に支払うはずだった利息は、繰上げ返済後の残期間に対する利息だけになります。そのため、総支払額は5年目の時点で完済することで、100万円の利息負担を大幅に減らすことができます。

繰上げ返済を計画する際には、いくつか注意すべき点があります。まず、繰り上げ返済には手数料がかかる場合があること、また、一度繰り上げた金額を再度返済期間を短縮する形に変更することができない場合があるため、計画的に行うことが大切です。

また、短期間で完済することで生活資金に影響が出ないように、無理のない金額で繰上げ返済を行うことが重要です。

繰上げ返済をするための戦略として、まずは貯金やボーナスを活用する方法があります。例えば、毎月少しずつ余分に返済を加えることで、ローン残高を減らし、早期に完済することが可能です。

また、金利の低い時期に借り換えを検討するのも有効な手段です。借り換えによって金利が下がると、同じ金額を返済していても、総支払額が減ることになります。

住宅ローンの繰上げ返済は、利息を減らし、総支払額を軽減するための有効な手段です。返済期間を短縮することで、最終的な支払額が大幅に減る可能性があることがわかりました。計画的に繰上げ返済を行い、無理なくローンの負担を減らす方法を検討しましょう。