仙台市内で彼女との同棲を考えていて、来年から専門学生になる彼女と一緒に将来を見据えて「中古リノベーションマンション1500万円」を40年または45年ローンで購入しようとしている若年のカップルに向け、現実的な視点から“メリット・リスク・検討すべき要素”を整理します。
h2 月々6万円以内の返済計画とその背景
1500万円の物件を購入し、ローン期間を40～45年に設定して月々6万円以内を見込んでいるのは、月返済を抑えて生活しやすくするという意図が明確であり、月収や生活費を初期に圧迫しないという点では一定の合理性があります。
ただし、ローン期間が長くなるほど「総返済額が多く」「金利負担・将来の収入変動リスク」が大きくなることが一般に指摘されています。 [参照] (参照)
h2 若年同棲・専門学生というライフステージの特殊性
17歳（来月18歳）という年齢で住宅ローンを組む場合、専門学生となる彼女の収入状況、あなたの飲食店就職初任給・将来の変化、そして“同棲”という生活スタイルの変化も考慮する必要があります。
例えば、専門学生となる彼女の収入が当初少ない／あなたの勤務先・雇用形態が変わる可能性があると、返済基盤が不安定になるため「借入可能額」「返済比率」「リスクバッファ」を慎重に設計しておくことが重要です。 [参照] (参照)
h2 中古リノベーションマンション1500万円という物件選定のチェックポイント
物件価格1500万円というのは比較的手が届きやすい金額ですが、「中古＋リノベーション済」という条件には注意すべきポイントがあります。築年数・管理費・修繕積立金・将来の大規模修繕の予定など、購入後の維持費が重要です。
例えば、築30年以上・修繕積立金が不足気味・管理組合が機能していないなどの“築古マンションのリスク”が専門家から指摘されています。 [参照] (参照)
h2 40～45年ローンで知っておくべきリスク
ローン期間を長く組むことで月々の返済額を低く抑えられるメリットがありますが、次のようなデメリットもあります。
- 金利総額の増加：返済期間が長いため利息を支払う期間も長くなります。 [参照] (参照)
- 定年後も返済が続く可能性：返済完了年齢が高齢になると、収入減少時期に返済負担が残るリスクがあります。 [参照] (参照)
- 借入できる金融機関・条件の制限：40年超のローンは取り扱う金融機関が少ない・金利が割高になる傾向があります。 [参照] (参照)
h2 同棲・購入・将来設計をつなげたプランニングの視点
購入を検討するうえで「同棲をどの程度継続するか」「将来の転職・昇進・収入増」「結婚・子どもを持つ可能性」「住み替えや賃貸化の可能性」などを見据えたライフプラン設計が有効です。
具体例として、収入の変化・家賃相当額・支出増加（専門学生卒業後の学費・生活費）を試算し、返済比率30％以内・緊急時の予備資金として手元に6～12ヶ月分の生活費を確保という目安を設けることが推奨されています。 [参照] (参照)
h2 まとめ
結論として、1500万円程度の中古マンションを月々6万円以内で返済するという試みは“理論的に可能”ですが、あなたが置かれている年齢・収入・生活ステージ・将来のリスクを勘案すると、さらに慎重な検討と安全策が必要と言えます。
物件・ローン・ライフプランすべてを“余裕をもって”設計し、専門家（住宅ローンアドバイザー・不動産鑑定士・ファイナンシャルプランナー）に相談してから最終判断することが、安心して住まいを手に入れるための近道です。
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