ローン返済と住宅購入に関するアドバイス：現実的な判断基準とは？

住宅購入を検討する際、特にサラリーマンで収入の安定が必要な場合、ローンの返済額や月々の支払いをしっかり計算することが重要です。質問者が抱える不安を解消するため、どのように判断するべきか、住宅購入に必要な基準を考えます。

1. 住宅ローンの計算基準と返済負担

住宅ローンを組む際には、返済額が年収に対して適正であるかどうかが最も重要な判断基準となります。一般的に、住宅ローンの月々の支払額は、年収の25%～30%以内が目安とされています。今回のケースでの月々の支払いが8.7万円に光熱費やその他支出が加わると、家計に占める負担は決して少なくはありません。

質問者の場合、月収38万円に対して月々の支出が26.7万円となっており、約11万円が余剰となっています。生活費の余裕はあるものの、ローン額が高額なため、今後の予期しない支出に備える必要があります。さらに、子どもの教育費や生活費の増加も考慮し、今後の支出の変動に備えることが大切です。

住宅ローンは通常、長期間の返済計画になります。40年ローンを組んだ場合、年収や生活費が今後の金利の変動や物価上昇によって変わる可能性があります。現在は年収が安定しているものの、将来的な昇給や支出の見通しをしっかり立て、金利の変動リスクに備えておくことが大切です。

住宅購入を決断するタイミングは非常に重要です。現在の世帯収入は安定していますが、急いで購入することが必ずしも最適な選択肢とは限りません。将来的なライフプランを考慮したうえで、家族（特に妻の意見）と共に慎重に判断することが大切です。また、家族のサポートがあることで、家計に余裕が出る可能性もあります。

最終的に住宅購入を決定する際は、今後の生活費や金利、昇給などを見据えた長期的なプランニングが必要です。ローンの支払いが家計に与える影響を最小限に抑え、余裕を持って生活できるようにしましょう。必要に応じて、専門家に相談するのも一つの方法です。