住宅ローンを組む際、ガン団信（がん団体信用生命保険）をつけるかどうかで迷う方も多いでしょう。特に、万が一のがん発症時に住宅ローンの支払いが免除されるというメリットがありますが、その分金利が上乗せされることになります。この記事では、ガン団信の必要性と、つけるべきかどうかを判断するためのポイントを解説します。
ガン団信の基本とその仕組み
ガン団信は、住宅ローン契約者ががんに罹患した場合、ローン残高が免除されるという保険です。この保険をつけることで、ローンの返済負担を軽減することができます。ただし、保険をつけると金利が上がるため、その分のコストも考慮する必要があります。
例えば、ガン団信50%の場合、金利が+0.15%、100%の場合は+0.3%となるため、最終的な支払額が増えることになります。このような増加分が、あなたにとって許容範囲かどうかを考えることが重要です。
ガン団信が必要かどうかを判断するポイント
ガン団信をつけるべきかどうかを判断するためには、以下のポイントを考慮することが重要です。
- 家計の安定性: もしがんにかかってしまった場合、収入が減る可能性があるため、ローンの支払いが負担となることを避けたい場合は、ガン団信をつけることを検討する価値があります。
- 現有保険内容: あなたの現有保険にはがん診断で50万、入院1日5000円の保障が含まれています。これで十分だと感じる場合、ガン団信をつける必要はないかもしれません。
- 将来のリスクと不安: ガンや病気による収入減少が不安であれば、ガン団信をつけることでリスクを減らすことができます。
ガン団信のメリットとデメリット
ガン団信のメリットは、万が一のがん発症時にローンの支払いが免除される点です。これにより、家族に残す負担を減らすことができ、安心感を得ることができます。
しかし、デメリットとして、金利が上乗せされるため、最終的に支払う総額が増える点があります。この増加分が家計にどれだけ影響を与えるかを考慮する必要があります。
他の保険とのバランスを考えた選択
既に死亡保証やがん診断保険、入院費用の補償がある場合、ガン団信を追加することで過剰保障となる可能性もあります。例えば、就業不能時の月10万円の保障があり、がん診断時の支払い免除がなくても生活に支障がない場合は、ガン団信は必要ないかもしれません。
したがって、他の保険と照らし合わせて、どの程度の保障が必要かを再評価し、その上でガン団信の有無を決めると良いでしょう。
まとめ
ガン団信は、万が一のがん発症時にローンの支払いを免除してくれる安心感がありますが、その分金利が上乗せされるため、最終的なコストも考慮する必要があります。現在の保険内容や将来のリスクを見極め、必要性を慎重に判断しましょう。自分と家族にとって最適な保障を選ぶことが重要です。
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