住宅ローンを組む際、ガン団信（がん団体信用生命保険）に加入しない選択肢があることを知っている方も多いでしょう。しかし、ガン団信の加入を避けることに対するメリットとデメリットを理解し、どの選択が最適かを決めるのは重要です。この記事では、ガン団信に加入しない選択の影響や考慮すべき点を解説します。
ガン団信とは？その役割と特徴
ガン団信は、住宅ローンの借り手ががんと診断された場合に、ローン残高が保険で支払われる団体信用生命保険の一種です。この保険に加入することで、もし借り手がガンにかかってしまった場合でも、残りのローンを支払う負担を軽減することができます。
ただし、ガン団信に加入する際には、金利が少し上がることが一般的です。たとえば、ガン団信50%の場合、金利が＋0.15%、100%の場合は＋0.3%となり、その分月々の支払額が増えることになります。
ガン団信に加入しない選択肢のメリット
ガン団信に加入しない場合、金利が上がらないため、月々の返済額を抑えることができます。例えば、金利が0.595%であれば、ガン団信に加入しない場合はそのままの金利が適用されます。
また、ガン団信に加入することでローンの返済額が増加しますが、加入しない場合、その分を他の投資に回すことができます。例えば、月々の支払額を低く抑えることで、手元に残るお金を株式投資などに回し、将来的により大きな資産を作ることが可能です。
ガン団信に加入しない選択肢のデメリット
一方で、ガン団信に加入しない場合の最大のリスクは、万が一ガンになった場合にローンの残高を自分で支払う必要があることです。特に住宅ローンの金額が大きい場合、万が一の事態が発生すると、家族がその負担を背負うことになる可能性があります。
そのため、若いうちにガン団信に加入しておくことで、安心してローン返済を進めることができます。特に長期にわたるローンの場合、リスクを分散するために保険に加入することが重要だと考える人も多いです。
夫婦のライフプランとガン団信の選択
質問者のように、妻が看護師であり、万が一の場合でも正社員として働けば安定した収入が見込める場合、ガン団信に加入しなくても家庭としての支払いに大きな問題がない場合もあります。しかし、将来のリスクに備えて、ローン残高を肩代わりしてもらうためにガン団信を選ぶことも一つの選択肢です。
特に、質問者のように資産がある場合、ローンを返済できる可能性が高いですが、やはり一時的に収入が減少した場合に備えて、保険でリスクをヘッジしておくことを検討する価値があります。
まとめ：ガン団信に入らない選択について
ガン団信に加入しない選択肢は、月々の支払いを抑えることができる一方で、万が一のリスクを抱えることになります。質問者のように資産があり、万が一の事態にも対応できると考える場合は、加入しない選択も有効です。しかし、リスクヘッジを重視する場合や、家族が安心して暮らすために保障をつけることも重要です。最終的には、ご自身のライフプランやリスク許容度に応じて、最適な選択を行うことが求められます。
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