住宅ローンを組む際、少しでも借り入れ可能額を上げたいという方は多いです。特に、資産運用をしている方は、その運用資産がどのように評価されるかが重要になります。本記事では、資産運用を利用して住宅ローンの借り入れ額を増やす方法、タイミングの選び方、そして債券などの運用方法について解説します。
資産運用で住宅ローンの借り入れ額を増やす方法
住宅ローンの借り入れ額を増やすためには、自己資産をしっかりと評価してもらうことが大切です。銀行などの金融機関は、借り入れの際に「返済能力」を見ますが、その際には預金や投資信託、債券などの運用資産が評価対象となります。特に、資産を現金化せずに運用することが可能な場合、評価を高めることができます。
自営業の年収が250万であっても、総資産4600万円があれば、資産運用がしっかりと行われていることを銀行にアピールできます。銀行によっては、運用資産を担保として見なすこともあり、これが借り入れ額の増額につながることもあります。
資産の評価タイミングと運用方法
資産を評価してもらうタイミングで、どのような運用をしているかが重要です。現在、投資信託の一部を債券に変えようとしている場合、相場が好調な時期に一括で売却するか、あるいは分散して運用するかの選択肢があります。特に債券は安定した収益を見込めるため、金融機関にとって評価が高い資産となることが多いです。
今相場が良いタイミングで投資信託を売却し、債券に切り替えることで、ローンの借り入れを有利に進められる可能性があります。ただし、相場の変動リスクを避けるために分散運用を選ぶ方がリスクを抑えることができます。
一括売却 vs 分散運用：どちらが良いか？
一括で資産を売却して債券に変えることには、リスクとメリットがあります。一括売却は手っ取り早く資産を確定させ、ローン申請の際にすぐに評価をもらえますが、相場が悪化した場合に損失が大きくなる可能性があります。一方、分散運用では、リスクが分散されるため安定性が増しますが、評価を受けるタイミングが遅れる可能性もあるため、どちらを選ぶかは慎重に判断する必要があります。
金融市場に詳しいアドバイザーと相談し、リスクを最小限に抑えた運用方法を選ぶことが重要です。
住宅ローンの借り入れ額を増やすために重要なこと
住宅ローンの借り入れ額を増やすために最も重要なのは、銀行に対して「安定した収入」と「資産状況」をしっかりと示すことです。自営業の場合、年収の証明が難しいこともありますが、運用資産があればその安定性を示すことができ、審査にプラスの影響を与えることができます。
また、運用資産の評価についても事前に確認しておき、ローン申請時に銀行側に納得してもらえる形で運用資産を示す準備をしておくことが重要です。これにより、希望する借り入れ額を得やすくなります。
まとめ
住宅ローンを増額するためには、資産運用を効果的に活用することが一つの鍵となります。特に投資信託を債券に切り替えることで、銀行に資産の評価を得やすくなり、借り入れ額を増やすことができるかもしれません。相場のタイミングや運用方法を見極めるためには、金融の知識を深め、専門家と相談しながら進めることが大切です。
コメント