住宅ローン借り換えガイド：フラット20と変動金利の選び方

住宅ローンの借り換えを検討する際、フラット20と変動金利のどちらを選択すべきかは、多くの方が悩むポイントです。特に、長期優良住宅や子育て世帯など、特定の条件を満たす場合、金利優遇が適用される可能性があります。この記事では、2025年9月時点の金利情報をもとに、最適な選択肢を解説します。

フラット20の金利と特徴

2025年9月現在、フラット20の最頻金利は年1.50%です。これは、借入期間が20年以下の場合の最も多い金利であり、長期固定金利住宅ローンの一つです。フラット20は、返済期間が20年以下の場合、借入期間が21年以上35年以下のフラット35よりも低い金利で借入れが可能となります。

フラット35には、家族構成や住宅性能に応じて金利が引き下げられる「金利引下げメニュー」があります。例えば、子育て世帯や若年夫婦世帯に対して、一定の条件を満たすことで金利が引き下げられる制度があります。詳細は、住宅金融支援機構の公式サイトで確認できます。

変動金利は、金融機関の基準金利に連動して変動します。2025年9月時点では、変動金利の金利は低水準で推移していますが、今後の金利動向には注意が必要です。特に、長期的な返済計画を立てる際には、金利の変動リスクを考慮することが重要です。

借り換えを検討する際には、以下の点に注意が必要です。

これらの要素を総合的に判断し、自身のライフプランに合ったローン選択を行うことが大切です。

住宅ローンの借り換えは、金利だけでなく、返済期間や家族構成、将来のライフプランなどを総合的に考慮する必要があります。フラット20や変動金利の特徴を理解し、金利引下げ制度を活用することで、より有利な条件での借り入れが可能となります。専門家のアドバイスを受けながら、最適な選択を行いましょう。