住宅ローンの借り換えを検討している際、金利プランの選択肢が多く、どれが最適なのか迷ってしまうことがあります。特に、現状のローンと比較してどの借り換えプランが有利かを見極めるのは重要です。この記事では、3つの選択肢に分けて、住宅ローンの金利の借り換え方法を解説します。
①現状ローンのまま10年固定1.8%で更新
現状のローンのまま、10年固定金利で1.8%に更新する方法です。この選択肢は、10年後の金利が不明であるものの、金利が下がる可能性があればメリットが出る可能性もあります。固定金利の期間中は金利が変動せず安定して返済が可能ですが、10年後に金利が上がると不安定になる可能性があります。
②25年間全期間固定ローン1.7~1.8%で借り換え
この選択肢は、借り換えによって金利を1.7~1.8%の全期間固定にするプランです。借り換えにかかる諸費用（約80万弱）を考慮しても、長期的に見て安定した金利のメリットがあります。しかし、総支払額のメリットはなく、現状のローンよりも支払い総額が高くなる可能性があります。
③変動金利0.6~0.7%で借り換え
こちらの選択肢は、0.6~0.7%という非常に低い金利で借り換える方法です。諸費用は80万弱ですが、金利が低いため、25年間での総支払額を低減できる可能性があります。ただし、金利が上昇した場合、支払い額が増えるリスクもあります。この方法を選ぶ場合は、金利変動リスクをどれだけ許容できるかがポイントとなります。
金利選択肢の選び方：自分にとって最適なのはどれか？
住宅ローンを借り換える際には、金利だけでなく、自分の生活スタイルや返済計画をしっかりと見直すことが大切です。もし将来的に収入が安定し、繰り上げ返済が可能な場合は、変動金利や低金利の借り換えを選択することで、総支払額を大幅に減らすことができます。反対に、金利変動リスクを避けたい場合は、固定金利を選ぶ方が安定した返済を見込むことができます。
まとめ：自分に合った住宅ローンの借り換え方法
住宅ローンの借り換えを行う際には、①〜③の選択肢をしっかりと比較し、自分の将来設計や収支状況に応じたプランを選ぶことが重要です。金利だけでなく、繰り上げ返済の計画や金利変動リスクを考慮して、最適な選択をすることで、長期的にメリットを享受することができます。
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