住宅ローンの借入額は、家計の安定性に直結する重要な問題です。しかし、どのくらいの額を借りるかは、年収や生活水準、将来の支出など多くの要因を考慮しなければなりません。この記事では、夫婦共に安定した職業に就いている場合の住宅ローン選びのポイントについて解説します。
住宅ローンの適正額とは？年収と支出を総合的に考慮する
住宅ローンを借りる際、最初に考慮するべきは「返済負担」です。年収に対するローン返済額が適切かどうかを判断するためには、月々の返済額とその負担が生活全体に与える影響を見極めることが必要です。例えば、夫婦共に大手企業で働いている場合でも、借入額が多すぎると生活が圧迫され、余裕を持った生活が難しくなります。
仮に、年収が高くても過度な借入れは、将来のライフイベント（子どもの教育費、老後資金など）に対する不安を生じさせることがあります。したがって、予算の範囲内でローンを組むことが大切です。
家族構成と将来の支出を見越したローン計画
子どもが小さい場合、教育費や将来の支出を見越してローン計画を立てることが重要です。例えば、質問者の家庭では、子どもが中学から私立に進学する予定ということですが、このような教育費の計画は予算に大きく影響します。
また、夫婦が共にフルタイムで働いている場合でも、妻が時短勤務であることや、将来的な収入の変動を考慮に入れた計画が必要です。将来的に生活費が圧迫されないように、借入額は慎重に決定しましょう。
立地や物件の選び方とローンのバランス
家の立地や購入する物件のタイプによっても、ローン額の適正さは変わります。特に、駅近の立地や人気のエリアは高額な物件が多いため、予算に見合った物件選びが重要です。例えば、質問者が悩んでいる駅徒歩5分の物件は、高額になる可能性がありますが、それに見合った資産価値や将来性を考慮することも大切です。
また、戸建てを購入する場合、マンションと比較して維持費や修繕費などが別途かかる点も考慮しなければなりません。この点も住宅ローンを借りる際に重要な要素となります。
ファイナンシャルプランナー（FP）のアドバイスをどう活用するか
ファイナンシャルプランナー（FP）からのアドバイスは、ローン計画を立てるうえで非常に役立ちます。FPは、将来の収支計画を見据え、借入れが無理のない範囲かどうかを試算してくれます。
質問者の場合、FPから「十分やっていける」という試算をもらっているとのことですが、それでも世間一般の意見に不安を感じることがあります。FPのアドバイスを受けたうえで、ローンの返済計画を再確認し、予想外の支出があった場合に備えることが重要です。
まとめ：住宅ローン選びのポイント
住宅ローンを選ぶ際、年収や家族構成、将来の支出を考慮したうえで、無理のない返済計画を立てることが大切です。FPのアドバイスを受け、ローンの返済負担が将来の生活にどのように影響するかを十分にシミュレーションしましょう。また、立地や物件選びも重要な要素となるため、予算と見合った物件を選ぶことを忘れないようにしましょう。
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