住宅ローンを申請する際、現在の借金を完済しておくことが求められる場合があります。特に、他のローンが残っている場合は、審査に影響が出ることがあります。しかし、借金を個人間で完済する際、贈与税が発生しないように金銭消費貸借契約を利用する方法があります。この記事では、その方法と住宅ローン審査に与える影響について解説します。
1. 住宅ローン審査における借金の影響
住宅ローン審査では、申請者の現在の借入額や返済状況が重要な評価項目となります。現在の借金が残っている場合、それが住宅ローンの審査に影響を与えることがあります。銀行は、月々の返済額や他のローンの返済状況を考慮し、返済能力があるかどうかを判断します。
そのため、住宅ローンの本審査を受ける前に、他のローンを完済しておくことが望ましいとされています。完済することで、月々の支出が減り、返済負担が軽減されるため、審査が通りやすくなります。
2. 金銭消費貸借契約を利用する理由
住宅ローン審査を有利に進めるためには、現金で借金を返すだけでなく、金銭消費貸借契約を結ぶ方法が有効です。金銭消費貸借契約は、金銭の貸し借りを正式に契約書で証明するもので、これによって贈与税が発生することを避けることができます。
もし、家族や親からお金を借りてローンを完済する場合、贈与税が課されることがあります。しかし、金銭消費貸借契約を結び、返済計画を立てて返済していることを証明できれば、贈与税が発生しません。この方法は、税務署に対しても正当な借入として認められます。
3. 個人間の借金は住宅ローン審査にどう影響するか
金銭消費貸借契約を結んで借金を返済した場合、その借金自体が住宅ローン審査に影響を与えることはありません。ただし、契約書や返済計画が正当であることを証明するためには、しっかりとした書類を整備する必要があります。
個人間で借金をしていること自体は、住宅ローンの審査には直接的な影響を与えるわけではありませんが、審査時にその事実を報告し、契約内容を証明できることが重要です。審査の過程で、借金をした金額や返済状況に関する情報が求められることがあります。
4. 住宅ローン審査前に注意すべきこと
住宅ローン審査をスムーズに通過させるためには、借金の完済や金銭消費貸借契約だけでなく、収入や支出のバランスを整えることも大切です。金融機関は、借り入れが生活に支障をきたさないかを重視しますので、月々の収入と支出の状況をしっかりと把握しておくことが重要です。
また、金銭消費貸借契約に関しては、契約書や返済計画書をきちんと準備しておくことが求められます。これにより、税務署に対しても問題なく説明ができ、審査時に不利な扱いを受けることなく進めることができます。
まとめ
住宅ローンの本審査を通過するためには、借金の完済が求められますが、金銭消費貸借契約を結んで返済することで、贈与税を避け、正当な借金として扱うことができます。個人間での借金自体は住宅ローン審査に大きな影響を与えることはありませんが、しっかりと契約書を整備しておくことが重要です。審査をスムーズに進めるためには、返済計画をきちんと立て、必要な書類を整えておくことが大切です。
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