住宅ローンの借り入れ可能額と返済計画の目安：公務員・会社員の夫婦のケース

住宅ローンを組む際、特に借り入れ額が大きくなると、返済計画を慎重に立てる必要があります。ここでは、世帯年収1000万の夫婦が住宅ローンを借りる場合の目安や、生活費を含めた支払い計画について解説します。

住宅ローンの借り入れ基準と借り入れ可能額

住宅ローンを借りる際、金融機関は年収に対して借り入れ可能額を決定します。通常、返済負担率が25～30%以内に収まるように設定されており、夫の年収630万の場合、理論的には年収の6倍～7倍程度のローンが借りられる計算になります。したがって、5300万円の借り入れは、基本的には可能な範囲内です。

ただし、金融機関によっては、返済比率をさらに厳しく見積もる場合もあるため、審査に通るかどうかは、事前に相談することが重要です。

妻の年収が420万であれば、夫婦合わせて年間1050万の収入があります。ローン返済を負担するのは夫だけとなるため、基本的に夫の年収で返済を行うことになりますが、妻が正社員の時短勤務であっても、共働きの収入があることで、返済の安定性が増します。

ただし、収入が夫一人に頼る場合、返済計画が無理なく続けられるかを慎重に考えるべきです。特に出産後は家計の収支が変動するため、その点も考慮しておきましょう。

頭金1000万円を支払うと、残りの貯蓄が600万円程度となります。この金額が生活費を賄うために十分かどうかは、生活スタイルや地域によります。例えば、都会に住んでいる場合、家賃や生活費が高くなるため、貯蓄が減少しやすいです。

さらに、住宅ローンの返済以外にも、保険料や税金、光熱費、教育費などがかかります。生活費が急激に増える可能性を避けるために、返済額と家計のバランスを取ることが大切です。

変動金利を選択する場合、金利の変動により月々の返済額が変わる可能性があります。現在の金利が低い場合でも、将来的に金利が上がることを想定して、返済計画を立てておくことが重要です。

長期的な視野で返済が可能かどうかを見極め、金利タイプを選ぶ際にはリスクをしっかり理解しておきましょう。

住宅ローンの借り入れは大きな決断ですが、返済計画をしっかり立てることで安心して生活を送ることができます。頭金1000万の支払い後、生活費を安定させるためには、返済額と家計全体のバランスを取ることが重要です。また、金利の変動リスクも考慮し、無理のない返済計画を立てることをお勧めします。