変動金利と固定金利、住宅ローンの選択肢を考える

住宅ローンの金利が上昇し、返済額に影響が出ている場合、今後の返済計画をどう立てるかが重要な課題です。変動金利と固定金利、それぞれのメリット・デメリットを理解し、自分のライフプランに合わせた最適な選択をするためのポイントを解説します。

1. 変動金利と固定金利の違い

住宅ローンには「変動金利」と「固定金利」の2種類の金利があります。変動金利は市場の金利に応じて金利が変動するため、支払い額が増減する可能性があります。一方、固定金利は契約時に金利が決まり、その金利がローン期間中固定されるため、毎月の返済額が安定します。

現在の金利が0.85%に上昇しているということは、今後も金利が上昇する可能性があることを意味します。元金の返済が進まず、利息の支払いが増えてしまうことも考えられます。そのため、変動金利のままで様子を見ることが不安に感じられる場合も多いでしょう。

固定金利に借り換えることで、金利が上がっても毎月の返済額が一定になり、将来の支出計画が立てやすくなります。しかし、固定金利は一般的に変動金利よりも高い傾向があり、今後金利が下がった場合にもその利点を享受できないことがあります。

月々の返済額が10万円ほどなら無理なく支払えるとのことですが、最終的にはどの金利プランが自分にとって負担が少なく、安定した返済ができるかを重視することが重要です。変動金利が続くことで不安定さを感じるのであれば、固定金利への借り換えを検討する価値があるかもしれません。

現在の住宅ローンが変動金利であり、金利上昇による不安がある場合、固定金利に借り換えることで返済額の安定を図ることができます。しかし、金利の動向や自身のライフプランを見据えた上で、どの金利プランが最も適しているのかをしっかりと考えることが大切です。