車のローンが残っている場合、住宅ローンをいくら借りられるかは、いくつかの要素に影響されます。毎月の支払い額やボーナス月の支払い額に加え、住宅ローンの返済期間や年収なども重要なポイントとなります。本記事では、車のローンを支払いながら住宅ローンを組む場合に、どれだけ借りられるかを解説します。
住宅ローンの借入可能額を決める要素
住宅ローンを借りるためには、まず年収、毎月の返済額、ボーナス支払い額、その他の負債が考慮されます。金融機関は「返済負担率」を基に審査を行うため、毎月のローン返済額が収入の30%を超えない範囲で借り入れが可能です。
一般的に、住宅ローンの返済負担率は年収に対して「年収の25%〜30%以内」に抑えることが推奨されています。また、車のローンやクレジットカードの支払いなど、他の負債も負担率に影響を与える要素です。
毎月の返済額とボーナス支払い額の影響
今回のケースでは、毎月34,000円の車のローンと、ボーナス月には150,000円の支払いがあるため、これらが住宅ローンの審査に影響します。毎月の返済額とボーナス月の支払い額を合わせると、年間での返済額が分かります。この年間返済額が、住宅ローンの審査を受ける際の負担となります。
仮に年収が600万円だとした場合、住宅ローン返済額は年収の25%前後、つまり150万円程度が目安となります。この目安をもとに、残りの返済額を計算し、借り入れ可能額が決まります。
住宅ローンの返済期間による借り入れ額の違い
返済期間を35年や40年に設定した場合、月々の返済額は少なくなるため、借り入れ額は増加する可能性があります。ただし、長期間の返済計画には金利が影響するため、借り入れ可能額が増えても、支払総額が大きくなる点には注意が必要です。
例えば、35年ローンの場合、金利が低ければ月々の返済額を抑えられ、住宅ローンの借入金額を大きくすることができます。しかし、返済期間を長くすることで利息が増えることもあるため、どの返済期間が最適かも考慮することが大切です。
他の負債が影響する住宅ローンの審査
住宅ローンを組む際には、車のローンをはじめとする他の負債も審査に影響を与えます。車のローンの支払いが月34,000円、ボーナス月に150,000円の支払いがある場合、これらは全て住宅ローンの返済額に加算されることになります。
そのため、車のローンがある場合には、住宅ローンの返済額を過度に大きくしないよう、審査基準を守ることが求められます。金融機関は、総返済負担率が年収に対して高すぎないかを厳格に審査します。
まとめ
車のローンを抱えている場合でも、住宅ローンを組むことは可能ですが、借り入れ可能額は月々の支払い額やボーナス月の支払い額に影響されます。年収に対する返済負担率を抑え、返済期間や金利を調整することで、無理のない返済計画を立てることが重要です。また、他の負債の影響も考慮し、住宅ローンの審査を受ける前に、しっかりと収支計画を確認することが大切です。
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