変動金利から固定金利への借り換え：フラット35の選択肢とそのメリット・デメリット

住宅ローンの借り換えを検討する際、金利の変動や今後の経済動向を考慮することが重要です。特に、変動金利から固定金利への移行を考える場合、金利の違いだけでなく、ライフプランや将来の支払い計画を見据える必要があります。この記事では、フラット35の借り換えを検討する上でのポイントを解説します。

変動金利から固定金利への借り換えを考える理由

最近の金利上昇により、変動金利から固定金利に切り替えることを考える方が増えています。特に、今後の金利上昇が予測される中で、一定の金利で返済を続けられる固定金利は安心感があります。質問者のように、利率が段階的に上昇している場合、借り換えを検討する理由は明確です。

フラット35のメリットとデメリット

フラット35は、固定金利で返済期間中の金利が変動しないため、長期的な返済計画を立てやすいメリットがあります。しかし、質問者が考えているように、金利が現在の変動金利よりも高いため、初期の返済額が増える可能性があります。1.89%という金利は、過去数年の低金利時代から見ると高めですが、今後の金利上昇を考慮すれば安定性を提供する選択肢となるでしょう。

借り換えのタイミングと予算管理

借り換えを決断するタイミングは、金利の上昇予測や家計の状況を踏まえて慎重に行うべきです。現在の変動金利が1.25%であることを考慮すると、フラット35の1.89%に切り替えた場合、返済額が増加する可能性があります。しかし、今後の金利の上昇を避けるための「固定金利の安心感」を得るという観点から、長期的な視点での判断も大切です。

子供がいる家庭での住宅ローン選び

子供が2人いる場合、長期的な家計の安定性を重視することが大切です。将来的な収入の変動やライフイベントを考慮した場合、予測可能な支出は重要です。フラット35は、金利が一定であるため、月々の支払額が予測可能となり、家庭の支出計画を立てやすくなります。

まとめ：変動金利と固定金利の選択基準

変動金利から固定金利への借り換えは、金利の動向を見極めた上で、家計の安定性を重視する選択肢です。フラット35は金利が高めですが、将来的な金利上昇に対するリスクヘッジとなるため、長期的な視点での安定を求める場合に適した選択肢です。借り換えを検討する際は、家計の状況や将来の収入予測をしっかりと考慮し、無理のない返済計画を立てることが重要です。