住宅を購入する際、年収や現在の借入状況によって、どれくらいの住宅ローンが借りられるかは重要なポイントです。この記事では、年収350万円の方が車のローンがある状態で、どの程度の借入が可能なのかを解説します。
1. 住宅ローン借入可能額の計算方法
住宅ローンの借入額は年収だけでなく、既存の借入（例えば車のローン）や月々の返済額、生活費なども考慮されます。一般的に金融機関は「年収の5〜6倍」の範囲で住宅ローンを融資することが多いです。しかし、車のローンがある場合は、その月々の支払い額も加味されるため、実際に借りられる額は減少する可能性があります。
例えば、年収350万円の場合、住宅ローンの借入可能額はおおよそ1750万円から2100万円の範囲になる可能性があります。ただし、既存の借入（車のローン）が月々3万5000円ある点を考慮すると、この額はさらに調整されることになります。
2. 車のローンがある場合の影響
月々の支払いがある場合、その金額は「返済負担率」に影響を与えます。返済負担率とは、年収に対して返済するローン額がどれくらいの割合を占めているかを示す指標で、通常は25〜30%が目安とされています。
たとえば、年収350万円で返済負担率が25%の場合、年間の返済額は約87万5000円となります。この中から既存の車のローンの支払い（年額約42万円）が引かれるため、住宅ローンに使える額は約45万5000円となり、借入可能額はおおよそ900万円から1100万円程度になるでしょう。
3. 住宅ローンの審査で重要なポイント
住宅ローンの審査では、借入可能額だけでなく、返済の安定性も重要視されます。金融機関は、年収や返済負担率だけでなく、勤続年数や職業、その他の借入状況（例：クレジットカードの支払い）も確認します。
また、住宅ローンは35年ローンなど長期間にわたるため、将来の収入の安定性が評価されます。将来の収入が安定していると判断されると、借入額が増えることもあります。
4. まとめ：住宅ローンを借りるために必要な準備
年収350万円で車のローンが月々3万5000円の支払いがある場合、住宅ローンの借入額はおおよそ900万円から1100万円程度になる可能性があります。ただし、これはあくまで目安であり、審査結果によって借入額は変動します。
住宅ローンを借りる際は、返済負担率や将来の収入の見込みを考慮し、借り入れ可能額を把握しておくことが大切です。また、無理のない返済計画を立てることで、将来の負担を軽減できます。
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