住宅ローン事務手数料の仕組みと計算方法｜融資額から手数料が差し引かれる理由

住宅ローンを組む際に、「事務手数料」が融資額から差し引かれることがあります。これについて疑問に思っている方も多いかもしれません。今回は、ローン事務手数料の仕組みとその影響について、わかりやすく解説します。

住宅ローン事務手数料とは？

住宅ローンの「事務手数料」とは、融資を受けるための手続きにかかる費用のことです。これには、ローン契約の書類作成や審査、登記費用などが含まれる場合があります。手数料は金融機関やローンの種類によって異なり、金額としては数万円から十数万円程度です。

多くの金融機関では、住宅ローンの融資額からこの事務手数料が差し引かれる形になります。例えば、融資額が5000万円の場合、事務手数料が10万円だった場合、融資額は4990万円となり、その分だけローンを借りることができます。

事務手数料が融資額から差し引かれる理由は、金融機関がローン契約を進めるために発生する費用を回収するためです。銀行はこの手数料を通じて、手続きにかかるコストをカバーしています。

例えば、物件の購入に5000万円を借りる場合、事務手数料を差し引いた後の金額（4990万円）で物件の購入資金が確保されることになります。売主には5000万円が支払われるので、残りの10万円は別途用意する必要があります。

具体的に、5000万円の物件を購入する場合を例にとってみましょう。事務手数料が10万円の場合、ローン契約時に5000万円の融資を受けたとしても、実際に手にすることができる金額は4990万円となります。

そのため、売主には5000万円を支払う必要がありますが、実際に支払うためには別途10万円を用意しておく必要があるということです。この点を事前に確認しておくことで、資金繰りに不安を感じることなくスムーズに契約が進められます。

事務手数料が高いと感じる場合、金融機関に相談してみることが一つの方法です。場合によっては、手数料の金額を交渉することも可能です。また、ローンの金利が低い金融機関を選ぶことで、トータルで支払う金額を抑えることもできます。

他にも、手数料が安いローン商品を探して乗り換えることも一つの選択肢です。ただし、乗り換えには再審査が必要な場合や手続きが煩雑になることもあるため、慎重に検討することが大切です。

住宅ローンの事務手数料は、融資額から差し引かれるため、実際に手にする金額は少なくなります。事務手数料を含めた融資額をしっかり確認し、物件購入資金を計算することが重要です。また、事務手数料の額や金利の交渉ができる場合もあるため、事前に情報を集めて、最適なローンを選ぶことが大切です。