住宅ローンの繰上げ返済と完済後の差額について

住宅ローンを繰上げ返済した場合と支払い続けた場合の金額差を把握することは、長期的な財務計画において非常に重要です。この記事では、元利均等返済、年利1.08%、残り27年、借入額3,500万円の場合における繰上げ返済の影響を解説します。

住宅ローンの元利均等返済とは

元利均等返済方式は、返済額が一定で、返済期間中の利息と元金の割合が時間と共に変動する仕組みです。初期の返済では利息が大きく、元金が少ない割合で支払われ、徐々に元金の返済比率が高くなります。

繰上げ返済とは、予定されている返済額の一部または全額を前倒しで支払うことです。これにより、返済期間の短縮や総返済額の削減が可能となります。特に、ローン残高に対してまとまった金額を繰上げ返済することにより、利息の負担を大きく減らすことができます。

例えば、年利1.08%、借入額3,500万円、残り27年の場合、元利均等返済で月々の返済額は約11万4千円になります。もし一括で繰上げ返済をした場合、支払わなければならない総額は大幅に減少します。計算によると、全額返済し終わる前に繰上げ返済を行うことで、総返済額が数百万円減少することになります。

繰上げ返済の最大のメリットは、総支払額の削減です。これにより、利息を大きく減らし、ローンの返済期間も短縮できます。しかし、早期に大きな金額を繰上げ返済することには、手元資金が減少するというデメリットもあります。そのため、生活費や緊急時の支出に備えるための資金を確保することも重要です。

繰上げ返済を行うことで、住宅ローンの総支払額は大幅に減少しますが、手元資金を確保しつつ、計画的に返済することが大切です。繰上げ返済の効果を最大化するためには、残り返済額を確認した上で、返済方法を慎重に選ぶことが重要です。