住宅ローンの金利選択：固定金利と変動金利、どちらを選ぶべきか

住宅ローンを組む際に重要な決断となるのが、金利の選択です。固定金利と変動金利のどちらが自分にとって最適なのか、悩む方は多いでしょう。今回は、住宅ローンの金利選択に関するポイントを解説し、具体的なシミュレーションを交えてどちらを選ぶべきか考察します。

1. 住宅ローンの金利タイプ：固定金利 vs 変動金利

住宅ローンには主に固定金利と変動金利の2種類の金利タイプがあります。それぞれの特徴を簡単に見てみましょう。

固定金利は、ローンの返済期間中ずっと金利が一定であるため、返済額が安定しています。金利上昇のリスクを避けることができるため、将来の返済計画が立てやすいというメリットがあります。しかし、その分初期の金利が高めに設定されていることが一般的です。

変動金利は、金利が一定期間ごとに見直されるため、返済額が変動します。初期の金利が固定金利に比べて低めに設定されているため、月々の返済額が少なくて済むことが多いですが、金利が上昇すると返済額も増えるリスクがあります。

具体的な数字を元に、どのような返済額の違いがあるのか見てみましょう。

固定金利（1.94%）で35年ローンを組む場合、月々の返済額は約9.6万円です。この金利は返済期間中ずっと一定で、将来的な金利上昇に影響されることはありません。

変動金利（0.5%）で同じく35年ローンを組む場合、初期の月々の返済額は約7.6万円となります。ただし、金利の変動により将来的には月々の返済額が増える可能性もあります。

どちらの金利タイプを選ぶかは、ライフスタイルやリスクの取り方によって異なります。

質問者様の場合、世帯年収が850万円ほどあり、安定した収入が見込めるため、将来の金利上昇に耐えられる余裕があるかもしれません。また、頭金を1200万円投入するため、借入額も少なく、返済の負担が軽くなる点が有利です。

そのため、返済額を少なく始めたいのであれば変動金利を選ぶのも一つの方法ですが、将来的なリスクを避けるために固定金利を選ぶ方が安心です。長期的に安定した返済を続けたいという場合には、固定金利を選択することをお勧めします。

住宅ローンの金利選択は、返済計画やリスクの取り方に大きく影響します。固定金利は安定した返済を確保できますが、初期の金利は高めです。一方、変動金利は初期の返済額が少なくて済みますが、金利上昇のリスクがあります。

自分のライフスタイルやリスク許容度を考慮した上で、最適な金利タイプを選ぶことが重要です。