抵当権付き物件の売却について：ローン残債を上回る場合の対応

新築戸建を購入後、10年が経過した場合に売却を考えたとき、ローン残債が売却価格を上回る場合でも抵当権付き物件を売却できるのか不安になることがあります。この記事では、抵当権付き物件の売却について、ローン残債を上回る場合にどう対応するかを解説します。

抵当権付き物件とは？

抵当権付き物件とは、住宅ローンを組んで購入した不動産に対して金融機関が設定する権利のことです。これは、ローンが返済されない場合に、貸し手（金融機関）が物件を差し押さえることができる権利です。

住宅ローンを完済するまでは、抵当権が設定されたままとなり、物件の売却に際しても抵当権を解除する必要があります。

ローン残債が物件の売却価格を上回る場合、つまり売却してもローンが完済できない場合でも売却は可能ですが、いくつかの手続きが必要になります。

まず、売却価格とローン残債との差額が発生する場合、売却によって得られる金額だけではローンを完済できないため、追加で自己資金を用意しなければなりません。場合によっては、金融機関との交渉が必要になります。

抵当権が設定されている物件を売却するためには、金融機関に対してローン残債を全額支払った後に抵当権を解除してもらう必要があります。売却時には、売却金額でローン残債を清算し、その後、金融機関に対して抵当権解除の手続きを行うことになります。

もしローン残債を一括で支払うことができない場合、残債を整理するための方法を金融機関と相談する必要があります。例えば、任意売却やリースバックの手法を利用することも検討できます。

任意売却とは、ローンが残っている状態で、不動産を売却し、得られた金額でローンの返済に充てる方法です。金融機関の承諾を得る必要がありますが、通常の売却手続きと似ており、ローンの残債が売却価格に満たない場合にも利用されることがあります。

また、リースバックとは、物件を売却した後に賃貸契約を結んで住み続ける方法です。これにより、売却しても引き続き住み続けることができ、金銭的な負担を軽減することが可能です。

抵当権付き物件を売却する際に、ローン残債が売却価格を上回る場合でも、売却は可能です。しかし、売却後にローンを完済できない場合、金融機関との調整や任意売却、リースバックなどの手続きが必要になることがあります。

物件の売却を考えている場合は、まず金融機関に相談し、残債を清算する方法や抵当権解除の手続きを確認しましょう。また、自己資金の準備が必要になることもあるため、事前に資金計画を立てることが大切です。