住宅ローンの仮審査は通過したものの、本審査で所得証明書の提出が求められるケースがあります。その際、本業とは別に副業で収入を得ている場合、「副業がバレるのか？」「未申告の収入が影響するのか？」と不安に感じる方も多いでしょう。この記事では、住宅ローン本審査での所得証明の仕組みと、副業の影響について詳しく解説します。
住宅ローン本審査で必要な所得証明書とは？
住宅ローンの本審査では、申込者の収入を正確に確認するために「所得証明書」の提出が求められます。所得証明書は、役所（市役所・区役所・町村役場）で取得できる公的な書類で、過去1年分の所得が記載されています。
金融機関はこの書類を基に、申込者の収入が安定しているかを審査します。特に、安定した収入があるかどうかが重要視されるため、申告していない副業収入が問題となる可能性があります。
副業収入が所得証明書に記載されるのか？
副業の収入が所得証明書に記載されるかどうかは、確定申告を行っているかによります。確定申告をしていない場合、副業の収入は所得証明書には記載されません。
しかし、給与所得以外の収入（事業所得・不動産所得など）がある場合、本来は確定申告を行う必要があります。年間20万円以上の副業収入がある場合、確定申告をしないと税務上の問題が発生する可能性があるため注意が必要です。
本審査で源泉徴収票の提出が求められるケース
本審査では、所得証明書とともに「源泉徴収票」の提出が求められる場合があります。源泉徴収票には、本業の給与所得が記載されており、通常は勤務先から発行されるものです。
副業の収入が給与所得ではなく、フリーランスや個人事業の収入であれば、源泉徴収票には記載されません。しかし、金融機関が確定申告書の提出を求めた場合、未申告の副業収入が問題となる可能性があります。
未申告の副業が住宅ローン審査に与える影響
未申告の副業収入が住宅ローンの本審査に与える影響は、以下の点で異なります。
- 【本審査に影響しない場合】副業の収入が所得証明書や源泉徴収票に記載されない場合、金融機関はその存在を把握できないため、本審査に直接影響することは少ない。
- 【本審査に影響する場合】金融機関が確定申告書の提出を求めた場合、申告していない副業収入が発覚し、審査に悪影響を及ぼす可能性がある。
- 【税務上のリスク】副業収入が年間20万円以上ある場合、確定申告をしていないことが税務上の問題となる可能性がある。
副業がバレるリスクを回避する方法
住宅ローン審査で副業がバレることを避けるには、以下の方法を検討するとよいでしょう。
- 【確定申告を行う】過去分の確定申告を適切に行い、正式な所得証明を取得する。
- 【金融機関の審査基準を確認】申し込み前に、確定申告書の提出が必要かどうかを確認する。
- 【給与振込先の管理】副業の収入を個人の銀行口座に振り込まないようにすることで、収入の追跡を難しくする。
まとめ
住宅ローンの本審査では、所得証明書や源泉徴収票の提出が求められるため、副業収入が問題となる可能性があります。確定申告をしていない場合、副業収入が所得証明書に記載されることはありませんが、金融機関が確定申告書を求めた場合は、未申告が発覚するリスクがあります。
安全に住宅ローンを通すためには、適切な確定申告を行い、金融機関の審査基準を事前に確認することが重要です。副業収入がある場合は、長期的な視点でリスク管理を行い、適切な対応を検討しましょう。
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