年収と住宅購入額のバランス：4500万円の中古マンションを購入するのは大丈夫か？

住宅購入を考える際、最も重要なのは「自分たちの収入に見合った価格かどうか」です。特に、夫婦共働きの家庭であれば、子供の予定や今後のライフステージを考慮する必要があります。今回は、年収600万円の夫と年収330万円の妻が4500万円の中古マンションを購入する場合のポイントについて解説します。

年収と住宅購入額の目安

住宅購入の際、年収に対して購入額が適切かどうかを判断するための目安があります。一般的には、購入価格は年収の5倍〜6倍程度が無理のない範囲とされています。例えば、年収600万円の夫婦の場合、購入額が3600万円〜4200万円が一つの目安となります。

今回のケースでは、4500万円の物件となりますが、年収600万円+330万円の合計930万円に対して、この価格が少し高めかもしれません。しかし、購入可能かどうかは他にも考慮すべき要素がいくつかあります。

住宅ローンを組む場合、月々の返済額は家計に大きな影響を与えます。ローンの返済額は一般的に年収の25%程度を目安にすると言われています。年収930万円の家庭では、月々の返済額が約19万円以内が理想的な範囲となります。

もし4500万円の物件を購入し、35年ローンで金利1%を仮定した場合、月々の返済額は約14万円〜15万円となります。この金額は年収に対して無理のない範囲ですので、住宅ローンの負担としては十分に対応可能と言えます。

今後のライフプランも重要なポイントです。子供が生まれる予定とのことですが、育児休暇や時短勤務などで収入が減る可能性も考慮しておく必要があります。特に、奥様が出産後も働く予定であれば、家計がどのように変化するかを予測しておきましょう。

また、住宅購入後の生活コスト（教育費、医療費、将来のリフォーム費用など）を見越して、家計に無理がないように予算を組むことが大切です。子供が生まれると生活費が増えるため、月々のローン返済が家計を圧迫しないように注意しましょう。

兵庫県は自然豊かな地域ですが、地震や津波、土砂災害などのリスクを避けるために、物件選びには慎重を期す必要があります。ハザードマップでリスクの少ないエリアを選ぶことは賢明な選択です。

また、通勤の利便性も大切な要素です。夫婦の職場に通いやすいエリアを選ぶことで、将来的に生活の質を保ちやすくなります。交通費や時間的負担を減らすことで、家庭のストレスを軽減することができます。

現在、どのエリアでもマンションの価格が高騰しています。特に都心部や人気のエリアでは、4500万円の物件は「今の相場では一般的な価格」と言えるかもしれません。そのため、無理に価格を下げて古い物件を購入するよりは、多少高くても便利で環境が良い物件を選ぶのも一つの選択肢です。

ただし、購入後に資産価値が下がるリスクもあるため、物件の将来性や立地条件についても慎重に検討することが重要です。

年収600万円と330万円の家庭で4500万円の物件を購入する場合、住宅ローンの返済額は年収の25%以内に収まる範囲となり、月々の支払いも負担に感じにくいでしょう。しかし、将来的なライフプランの変化（例えば、出産後の収入減や教育費など）を十分に考慮することが大切です。

物件選びでは、ハザードマップを活用し、安全性や交通の便を重視したエリアを選ぶことが重要です。マンションの価格が高い現状を踏まえて、今後の生活を見据えたバランスの良い選択をしましょう。