家を建てる際、どのタイミングでどれくらいの現金が必要になるのかを理解しておくことは非常に重要です。特に、フルローンを利用する場合でも、現金で支払う必要がある手付金や着工金、中間金などが発生します。本記事では、家を建てる過程でどのタイミングでいくら現金が必要になるのかについて、わかりやすく解説します。
1. 住宅ローンの基本的な流れ
住宅ローンを利用する場合、建物が完成する前にいくつかの支払いが必要になります。まず、家を建てるための契約が成立した後、ローンの実行前に発生する支払いをしっかり理解しておくことが大切です。
一般的に、住宅ローンは工事が進むにつれて支払いが分割されます。支払いタイミングは、契約時に決まることが多いですが、大きく「手付金」「着工金」「中間金」「残金」に分かれます。
2. 手付金と着工金の支払い時期と金額
手付金は、契約時に支払う初期費用であり、通常は家の価格の5％～10％程度です。例えば、建物価格4000万円の家の場合、手付金は200万円～400万円となることがあります。
次に、着工金が発生します。これは工事が開始される前に支払う費用であり、一般的には契約金額の30％～40％程度です。例えば、4000万円の家の場合、着工金は1200万円～1600万円となります。
3. 中間金の支払いタイミング
中間金は、工事の途中で支払う費用です。工事が進んでから発生し、通常は工事の進捗に合わせて数回に分けて支払います。中間金は、総工事費の30％～40％程度が一般的です。
例えば、4000万円の家の場合、1回目の中間金として約1200万円～1600万円が必要になることがあります。支払いのタイミングは、実際の工事進捗に応じて調整されるため、工務店とよく確認しておきましょう。
4. 残金の支払いとローン実行
家が完成した後に残金の支払いがあります。これはローンの実行と同時に支払うことが一般的で、残りの費用が全て支払われます。
例えば、4000万円の家であれば、手付金、着工金、中間金を差し引いた残りが最終的に支払う金額となります。残金はローンで賄うため、手付金～中間金までの現金の支払いをどう準備するかがポイントです。
5. 現金支払いの準備とローンの調整
フルローンを組む場合でも、手付金や着工金などの現金支払いが発生するため、一定額の現金を準備しておくことが必要です。特に、手付金や着工金は数百万単位の金額が必要となるため、予算の確保が重要です。
現金が足りない場合、金融資産を取り崩すか、ローンの追加借り入れを検討することになりますが、できるだけ貯金を取り崩さないように調整する方法を工務店や銀行と相談すると良いでしょう。
まとめ
家を建てる際に現金が必要となるタイミングと金額について理解しておくことは、スムーズな進行のために不可欠です。手付金や着工金、中間金は工事が始まる前後に支払いが発生するため、事前にしっかりと準備しておくことが重要です。また、フルローンを利用する場合でも、現金で支払うタイミングをしっかり把握し、金融機関と調整しながら進めましょう。
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