住宅ローンの選択肢の中で、人気があるのが「フラット35」です。金利が固定されており、将来の支払い額が確定するため、安定した返済計画が立てやすいのが特徴です。しかし、どこで借りるかによって金利や手数料が異なり、総額で見ると大きな差が出ることもあります。この記事では、フラット35をどこで借りるのが一番お得か、特に「がん100%の団信」付きで借りる場合の選び方を解説します。
1. フラット35とは？
フラット35は、住宅金融支援機構が提供する長期固定金利型の住宅ローンです。最大35年間の金利が固定されるため、毎月の返済額が変動せず、ライフプランに合わせた安定した返済が可能です。一般的な変動金利型の住宅ローンとは異なり、金利の上昇リスクを避けることができるため、将来の不安を減らすことができます。
また、フラット35は、借入先の金融機関を選ぶことができるため、同じフラット35でも金利や手数料の違いが存在します。どこで借りるかによって、最終的な支払い額に大きな差が生まれることがあるため、慎重に選ぶことが重要です。
2. フラット35の金利と手数料の違い
フラット35の金利は、金融機関によって異なりますが、主に以下の要素が影響します。
- 金利タイプ：金利は固定金利型のため、一般的に長期のローンほど金利が高くなる傾向があります。
- 金融機関の条件：金融機関によって金利や手数料が異なり、同じフラット35でも大きな差があることがあります。
- 団信の種類：がん100%の団信や、生命保険付きの団信を選ぶことで、保険料が上乗せされることがあります。
例えば、アルヒなどの大手銀行では、金利の低さをアピールしていますが、手数料が高めである場合があります。一方、地方銀行や信用金庫では、金利が少し高い場合もありますが、手数料が安いこともあります。どの金融機関が最適かは、金利だけでなく、手数料や団信の内容をトータルで比較することが大切です。
3. がん100%団信をつけた場合の金利や手数料
「がん100%団信」は、がん診断を受けた際に住宅ローンが免除されるという保険です。この団信をつけることで、安心してローンを返済することができる一方、保険料が上乗せされるため、金利が高くなる場合があります。
金利の差を比較する際には、団信が含まれた場合の総額をシミュレーションすることが重要です。たとえば、金利が低い金融機関でも団信が高額の場合、最終的な返済総額が高くなることがあります。そのため、がん100%団信を付けた場合の影響を、各金融機関で確認し、比較することをお勧めします。
4. どこでフラット35を借りるのが最もお得か？
フラット35を借りる際に、最もお得な金融機関を選ぶためには、金利だけでなく、手数料やその他の条件を総合的に比較することが大切です。例えば、アルヒは、フラット35の取り扱いで有名な金融機関ですが、金利が低いことが特徴です。とはいえ、手数料や団信の内容を含めた総額を考慮した場合、他の銀行や信用金庫がよりお得な場合もあります。
また、インターネット銀行や、地元の銀行なども競争が激しくなっており、金利や手数料が低いことが多いです。例えば、住宅ローン専門の金融機関では、フラット35に特化したプランを提供していることがあり、より有利な条件を提供している場合があります。
5. まとめ：フラット35をお得に借りるために
フラット35を借りる際に、最も重要なのは金利だけでなく、手数料や団信の内容を含めた総額を比較することです。アルヒなどの大手金融機関は金利が魅力的ですが、手数料や団信の内容をチェックして、トータルで安く借りられる金融機関を選びましょう。
また、インターネット銀行や地元銀行の中には、フラット35の取り扱いがあり、条件が良い場合もあります。自分にとって最適な条件を見つけるためには、複数の金融機関を比較し、シミュレーションを行うことが重要です。
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