注文住宅のローンと手付金の仕組み: フルローン時の資金の流れについて解説

注文住宅の購入時、特にフルローンでの資金調達については、手付金やローンの流れに関する疑問が多くあります。この記事では、注文住宅を建てる際のローンのしくみと、手付金が返ってくる仕組みについて、実際の資金の流れを詳しく解説します。

フルローンでの資金調達と手付金の支払い

フルローンで注文住宅を建てる場合、家の総額が4000万円であれば、通常、金融機関からその金額を借り入れます。しかし、購入時に支払う手付金や契約金については別途計算が必要です。

例えば、4000万円の家を購入する場合、手付金として400万円を支払うことが一般的です。手付金は、家の購入契約時に支払うことになり、これは金融機関からの融資とは別に準備する必要があります。

ローンをフルで組んだ場合、4000万円の融資を受けた際、そのお金がどこに入るかは非常に重要なポイントです。基本的には、融資金額はあなたの口座には直接入金されません。

通常、融資金額4000万円は、住宅メーカー（HM）に直接支払われます。金融機関から直接住宅メーカーへお金が支払われる形となり、あなたの手元には残りません。このため、手付金の400万円と合わせて、最終的に住宅メーカーには4400万円が支払われることになります。

あるサイトでは、「手付金が返ってくる仕組み」として、以下のような流れを説明しています。

この流れが本当に成立するか疑問に思うかもしれませんが、実際にはこのような仕組みは通常の住宅ローン契約には該当しません。手付金は融資を受けたお金から引かれるものではなく、あなたが最初に支払う金額です。そのため、手付金が後から返金されるわけではなく、基本的には最初の支払いの一部として扱われます。

以下のような資金の流れを具体的に説明します。

このように、手付金は融資金額に含まれませんし、融資金額自体があなたの口座に直接入金されることはありません。手付金の「返却」という概念は存在せず、最初に支払った金額として処理されます。

注文住宅の購入時におけるローンと手付金の流れは、基本的に以下の点を押さえておくことが重要です。

このような基本的な知識を持って、ローン契約を行うことが重要です。住宅ローンを組む前に、しっかりと資金の流れを理解し、誤解を避けるようにしましょう。