住宅ローンを利用する際に、金利の選択は非常に重要な要素です。現在、金利が低い状況では変動金利を選ぶことで、金利が上昇した際のリスクを避けるために、全期間固定金利を選ぶか、変動金利に借り換えるかで悩む方も多いでしょう。本記事では、将来の金利上昇率や疾病リスクを踏まえた、固定金利と変動金利の選択肢について解説します。
金利上昇リスクを考慮した金利選択
現在の住宅ローンが1.05%の金利で、6年後に1.29%に上昇する予定ですが、この時期に金利が更に上昇する可能性があります。住宅ローンを選ぶ際、最も気になるのは「金利の将来予測」です。
金利が上昇するリスクを避けるためには、全期間固定金利を選ぶことで金利の上昇を予測し、安定した返済計画を立てることができます。固定金利を選ぶことで、将来的に金利が上昇しても、金利変動の影響を受けず、返済額が一定であるため、家計の管理がしやすくなります。
変動金利を選ぶメリットとデメリット
変動金利を選ぶことで、初期の金利が低いため、返済額が少なくなるメリットがあります。しかし、金利が上昇した場合には、返済額も増加し、生活に与える影響が大きくなります。特に、今後の金利上昇を予想している場合、変動金利を選ぶことにはリスクが伴います。
例えば、現在の金利が1.05%であるため、変動金利のローンを選べば、今のうちは返済額が低く抑えられます。しかし、金利が上昇すると、数年後には月々の返済額が大きく変わり、家計に負担をかけることになります。
疾病リスクと保障の重要性
住宅ローンを利用している場合、将来の万が一の事態に備えることも重要です。特に、がんなどの病気にかかった場合、収入が減少することや治療費の負担が大きくなります。現在、一般団信（団体信用生命保険）のみ加入しているとのことですが、これでは病気による返済免除の対象が限定的です。
もし今後の保障を強化したい場合、ガン保障付きの団信や、生命保険とセットになった住宅ローンを検討することも一つの方法です。金利を固定することで将来の支払い額が安定するだけでなく、保障内容も見直し、将来的な不安を減らすことができます。
全期間固定金利と変動金利：どちらが自分に合うか
全期間固定金利と変動金利の選択肢は、それぞれにメリットとデメリットがあります。固定金利は金利の変動リスクを避けたい方に適しており、特に長期的なローン返済が続く場合には安定感があります。
一方、変動金利は金利が低い現時点での返済額が抑えられ、初期費用を軽減できますが、将来の金利上昇に備えた予算管理が必要です。金利が低い現在の状態では、変動金利を選択するのも選択肢ですが、金利上昇を予測しつつ慎重に選択することが求められます。
まとめ
住宅ローンの金利選択は、将来の金利上昇や自身のライフプラン、疾病リスクを考慮した上で決定することが重要です。全期間固定金利は、金利の上昇を避けるために安定した返済を実現できますが、変動金利は現時点での低い金利を享受できるメリットがあります。加えて、病気への備えとして保障内容の見直しも検討し、自分に最適な選択をしましょう。
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