住み替えローンの目安と資金計画のポイント：立地後悔からの住み替えを成功させる方法

現在の住まいの立地に後悔があり、住み替えを検討している場合、資金計画をしっかり立てることが重要です。特に、住み替えローンを利用する場合、適正なローン額を把握し、将来のライフプランに無理のない返済計画を立てる必要があります。

本記事では、住み替えローンの目安となる借入額の計算方法や、資金計画を成功させるポイントについて解説します。

住み替えローンとは？

住み替えローンとは、現在の住宅を売却してもローンが残ってしまう場合に、既存の住宅ローン残高と新しい住宅の購入資金を合算して借りられるローンのことです。

通常、住宅売却時にローンを完済できないと、新たな住宅ローンを組むことが難しくなります。しかし、住み替えローンを活用することで、残債を新しいローンに組み込んで住み替えが可能になります。

現在の住宅ローン状況は以下の通りです。

この400万円をどのように処理するかが、住み替え計画の鍵になります。

新しい住宅の購入費用を考慮すると、借入額の目安は以下のようになります。

ただし、現在の家計状況（年収や貯蓄）を考慮し、無理のない範囲で借入することが大切です。

住宅ローンの借入額の一般的な目安は、「年収の5～7倍以内」とされています。

夫の年収800万円の場合。

無理のない範囲で考えると、借入額の上限は4,800万円程度が目安となります。

現在の貯蓄額は2,000万円ですが、子どもの教育資金も考慮すると、すべてを住宅購入に充てるのはリスクがあります。

一般的に、貯蓄の30～50％（600万～1,000万円程度）を頭金や諸費用に充てると、ローン負担を軽減できます。

現在は専業主婦ですが、将来的に年収250万円程度の収入を得る予定であれば、ローンの返済計画に反映できます。ただし、確定的ではない収入を前提に無理なローンを組まないようにしましょう。

金利タイプには以下の3種類があります。

現在の金利水準では、低金利の恩恵を受けやすいため、変動金利または10年固定を選ぶケースが多いですが、将来のリスクも考慮する必要があります。

住み替えローンを検討する際のポイントは以下の通りです。

住み替えは慎重な計画が必要ですが、将来のライフプランと照らし合わせて無理のない選択をすることが重要です。