住宅ローンの本審査は、融資を受けるための重要なステップですが、場合によっては審査に通らないこともあります。その際、「審査に落ちた履歴がどれくらいの期間残るのか？」と不安に感じる方も多いでしょう。本記事では、住宅ローン本審査に落ちた場合の影響や信用情報への記録期間、再申請のタイミングについて詳しく解説します。
住宅ローン本審査に落ちると記録はどのくらい残る？
住宅ローンの審査結果は、信用情報機関に記録されることがあります。しかし、すべての審査落ちが記録に残るわけではなく、主に以下の2つのケースに分かれます。
1. 事前審査（仮審査）で落ちた場合
事前審査（仮審査）は、金融機関が顧客の支払い能力を簡易的にチェックするものです。この段階で審査に落ちた場合、信用情報機関には登録されません。そのため、他の金融機関で再度審査を申し込むことが可能です。
2. 本審査で落ちた場合
本審査では、信用情報機関のデータをもとに厳密な審査が行われます。この際、審査を受けた履歴が「申し込み情報」として6ヶ月間記録されます。ただし、審査落ちの理由自体は信用情報には記録されません。
信用情報機関に記録が残る期間
日本の信用情報機関には、主に以下の3つがあります。
- CIC（シー・アイ・シー）：主にクレジットカードや信販会社の信用情報を管理
- JICC（日本信用情報機構）：消費者金融や信販会社の情報を管理
- KSC（全国銀行個人信用情報センター）：銀行系の信用情報を管理
これらの信用情報機関では、ローン申し込みの履歴（申し込み情報）が6ヶ月間保存されます。つまり、本審査に落ちた場合、半年間は新たな住宅ローン審査の申し込みが不利になる可能性があるのです。
本審査落ちが今後の審査に影響するケース
住宅ローン本審査に落ちた場合、その情報が6ヶ月間記録されるため、短期間に複数の金融機関へ申し込むと、審査に通りにくくなる可能性があります。特に以下の点に注意しましょう。
1. 短期間で複数回申し込むと「申し込みブラック」に
短期間に複数のローン審査を申し込むと、「この人は資金繰りに困っているのでは？」と判断され、審査に通りにくくなることがあります。これを俗に「申し込みブラック」と呼びます。
2. 過去の信用情報に問題があると審査が厳しくなる
審査落ちの原因が、過去の滞納や延滞履歴（いわゆる「ブラックリスト入り」）にある場合、記録が5〜10年残ることがあるため、しばらく住宅ローンの審査が通らないこともあります。
再審査を受けるベストなタイミングは？
本審査に落ちた場合、以下の対策をとることで、再審査の成功率を高めることができます。
1. 6ヶ月待ってから再申請
前述の通り、信用情報機関の「申し込み情報」は6ヶ月間保存されます。そのため、半年待ってから再度審査を申し込むのがベストです。
2. 審査落ちの原因を確認する
金融機関に問い合わせると、審査落ちの理由を教えてもらえる場合があります。以下のようなポイントを確認しましょう。
- 年収に対して借入額が多すぎた
- クレジットカードの支払い遅延があった
- 勤務年数が短かった
- 他の借入（車のローンなど）が多かった
3. 信用情報を確認する
CICやJICC、KSCで自分の信用情報を開示し、過去のローン履歴や滞納の有無をチェックすることも有効です。
4. 借入額を見直す
住宅ローンの借入額が年収に対して高すぎると、審査が通りにくくなります。自己資金（頭金）を増やす、借入額を下げるなどの工夫を検討しましょう。
まとめ
住宅ローンの本審査に落ちた場合、信用情報機関には「申し込み情報」として6ヶ月間記録されます。その間に複数のローンに申し込むと審査が厳しくなるため、半年間待ってから再審査を受けるのがベストです。
また、審査落ちの原因を分析し、信用情報の改善や借入額の見直しを行うことで、再審査の成功率を高めることができます。住宅ローンをスムーズに通すために、慎重に準備を進めましょう。
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