頭金0円で戸建ては購入できる？頭金30万・50万との違いやリスクを解説

住宅購入を考える際、「頭金0円」「頭金30万円」「頭金50万円」などの物件広告を見かけることがあります。少ない頭金で本当に家を購入できるのか、またどのようなリスクがあるのかを詳しく解説します。

頭金とは？住宅購入に必要な初期費用の基本

頭金とは、住宅購入時に自己資金として支払う金額のことです。一般的に、住宅価格の10%〜20%を用意するのが理想とされていますが、最近では「頭金0円」などのプランも増えてきています。

「頭金0円」でも購入可能ですが、その他の費用を考えると一定の自己資金は必要になります。

頭金の有無によって、住宅ローンの総支払額や月々の返済額が変わります。例えば、3,000万円の住宅を購入する場合のシミュレーションを見てみましょう。

頭金	借入額	月々の返済額	総返済額
0円	3,000万円	89,000円	3,700万円
30万円	2,970万円	88,300円	3,664万円
50万円	2,950万円	87,600円	3,640万円

頭金を増やせば、借入額が減るため、毎月の返済額や総返済額を抑えることができます。

頭金0円の住宅購入には、メリットとデメリットの両方があります。

特に、長期的な返済負担を考慮しないと、後々の生活が厳しくなる可能性があります。

頭金なしで住宅ローンを利用する場合、以下のポイントを押さえておくことが重要です。

年収に対する住宅ローンの年間返済額を計算し、適正な負担率（年収の25%以内）を維持できるか確認しましょう。

頭金なしの住宅ローンには、フルローンと諸費用ローンがあります。金利や条件を比較し、最適なプランを選ぶことが大切です。

頭金を出さない分、万が一の出費に備えて最低でも生活費3〜6ヶ月分の貯金を用意することをおすすめします。

頭金0円の住宅購入は可能ですが、リスクもあります。

住宅購入は大きな決断となるため、自身のライフプランに合った選択をしましょう。