金利上昇で住宅ローン破綻は増えるのか？影響と対策を解説

近年、住宅ローン金利の動向が注目されています。金利が上がると月々の返済額が増え、住宅ローンを抱える人々にとって大きな影響を及ぼす可能性があります。本記事では、金利上昇による影響と、ローン破綻を防ぐための対策について詳しく解説します。

1. 金利上昇が住宅ローンに与える影響

住宅ローンには、大きく分けて「固定金利型」と「変動金利型」があります。金利上昇の影響を受けるのは主に変動金利型のローンです。

① 変動金利型ローンのリスク

変動金利は市場の金利に連動して変わるため、金利が上がるとそれに応じて返済額も増加します。例えば、借入額3,000万円、金利0.5%の場合、月々の返済額は約79,000円ですが、金利が1.5%に上昇すると約92,000円となり、年間で約15万円の負担増となります。

② 固定金利型ローンの影響

固定金利型のローンを組んでいる場合は、契約時の金利が適用されるため、金利上昇の影響を受けません。しかし、新たに住宅ローンを組む場合、固定金利も上昇する可能性があるため、慎重な計画が必要です。

2. 金利上昇でローン破綻が増える可能性は？

金利上昇が住宅ローン破綻を引き起こすかどうかは、借入時の計画や収入状況によります。

① 収入と金利上昇のバランス

金利が上がる一方で、収入も増加していれば、ローン破綻のリスクは低くなります。しかし、収入が横ばいまたは減少する中で金利が上昇すると、家計への負担が増し、支払いが困難になる可能性があります。

② すでにギリギリの返済計画の人は要注意

金融機関は、借入可能額を「年収の35%以内」とすることが多いですが、この上限ギリギリでローンを組んでいる場合、金利上昇の影響を大きく受けやすくなります。

3. 金利上昇に備えるための対策

住宅ローンの破綻を防ぐためには、事前の対策が重要です。

① 繰り上げ返済の活用

余裕があるうちに繰り上げ返済を行い、元本を減らしておくと、金利が上がった際の負担を軽減できます。

② 固定金利型への借り換え

変動金利型のローンを利用している場合、固定金利に借り換えることで金利上昇リスクを抑えることができます。ただし、借り換えには手数料がかかるため、総合的に判断することが大切です。

③ 生活費の見直し

金利が上がった場合に備えて、無駄な支出を減らし、貯蓄を増やしておくことも有効な対策の一つです。

まとめ

金利上昇は住宅ローンに大きな影響を与える可能性がありますが、事前に対策を講じることでリスクを軽減できます。特に変動金利型のローンを利用している場合は、繰り上げ返済や固定金利への切り替えを検討し、家計のバランスを見直すことが重要です。今後の金利動向を注視しながら、無理のない返済計画を立てることが、住宅ローン破綻を防ぐ鍵となるでしょう。