変動金利住宅ローンの金利上昇と支払額の変動を解説

変動金利の住宅ローンを組んでいると、金利の変動によって毎月の支払い額が増減することがあります。今回は、金利が上昇した場合の影響について解説し、金利の計算方法や繰り上げ返済の効果についても触れていきます。

1. 住宅ローンの金利が上がった場合の影響

変動金利型の住宅ローンでは、金利が市場金利に連動して変動します。質問者のように、ローン開始から数年が経過して金利が上昇すると、月々の支払い額に影響が出ることがあります。例えば、金利が1.025%に上がったことで、月々の支払い額が約3800円増加したというケースです。

金利が上昇すると、元金部分に対する支払いが減り、金利分の支払いが増えることになります。そのため、返済総額が増加する可能性が高くなります。

質問者のように、金利が0.875%から1.025%に上昇した場合、月々の支払い額にどれくらい影響があるのでしょうか。住宅ローンでは、金利の変動が月々の支払い額に直結しますが、その影響を具体的に理解するためには、金利の計算方法を知っておくことが大切です。

金利が上昇することで、例えば金利分だけで月々数千円の差が生じることがあります。これにより、元本返済に回す額が減るため、ローン完済までの期間が長くなったり、支払総額が増えることもあります。

ローンの残り期間27年4ヶ月について金利部分を計算する方法としては、以下のような手順があります。まず、ローン残高（3800万円）に対する金利を掛け算し、その金額を月々の支払いに反映させます。次に、元金部分と金利部分を分けて計算します。

金利が1.025%に設定された場合、ローン残高に対する年間金利は、3800万円×1.025%＝38万8500円になります。この金額を月々の支払いに換算すると、38万8500円÷12ヶ月＝約3万2375円となります。これはあくまで金利部分で、元金の支払いは別途計算されます。

繰り上げ返済を行うことで、金利分の負担を減らし、返済期間を短縮することが可能です。繰り上げ返済を行うタイミングとしては、金利が上昇したタイミングや元金が減ったタイミングが有効です。

例えば、毎月数千円の金利増加を抑えるために繰り上げ返済をすることで、月々の支払額を減らすことができます。また、繰り上げ返済を早期に行うほど、総返済額を大きく削減することができます。

住宅ローンの変動金利が上がると、月々の支払額が増えるため、その影響をしっかりと把握することが大切です。特に、残りのローン期間が長い場合、金利の影響が大きくなることがあります。金利計算方法を理解し、支払い額や元本返済を調整するために繰り上げ返済を検討することも効果的です。

金利の変動を見越して、定期的にローンの状況を見直すことで、無理なく返済を進めることができます。